Miks valis lõunafrikkaline fintech-firma suundumuseks suurema osa Aafrikast enne Suurbritanniat

Float, Lõuna-Aafrikas asutatud maksete alustatud ettevõte, viib kodumaal arendatud kaardiga seotud rahaülekanneprodukti ühe maailma kõige täiustatumate finantstehnoloogia turgudele, uskudes, et Aafrikas loodud innovatsioon saab konkureerida globaalselt.

Johannesburgis asutatud makseettevõte, mis võimaldab ostjatel jagada ostmisi nende olemasolevates krediidikaartides intressita osamaksudeks, on laienenud Ühendkuningriiki (UK). Float ei vaata Suurbritanniat turuna, millest õppida, vaid usub, et piirangud, millega Lõuna-Aafrikas tehnoloogiaarendust tehes kokku puututi, andsid ettevõttele konkurentsieelise ühes maailma kõige täiustatumates finantstehnoloogia ökosüsteemides.

See samm peegeldab laiemat muutust Aafrika finantstehnoloogias, kus kodumaist makseinfrastruktuuri ja ärimudeleid eksportitakse arenenud turgudele, mitte lihtsalt importitakse neilt.

„Me arvame, et tegu on laiemaga kui lihtsalt Float’iga,“ ütles asutaja ja tegevjuht (CEO) Alex Forsyth-Thompson TechCabalile antud intervjuus. „Lõuna-Aafrikas on loodud päriselt maailmatasemel makse- ja finantstehnoloogia võimalusi. Suhetlikult võttes on Lõuna-Aafrikas sama palju, kui mitte rohkem konkurentsivõimet kui Ühendkuningriigis.“

Asutatud 2021. aastal on Float kaardiga seotud osamaksuplatvorm, mis võimaldab tarbijatel teisendada oma olemasolevate Visa või Mastercard krediidikaartidega tehtud ostud intressi- ja tasuta kuuosamaksudeks kuni 24 kuu pikkuses ajavahemikus. Erinevalt traditsioonilistest „osta kohe, maksa hiljem“ (BNPL) pakkujatest ei anna Float uut krediiti ega nõua klientidelt uue laenu taotlemist. Selle asemel toimib see klientide olemasoleva krediidikaardi raames, kus kaupmees maksab Float’ile teenuse eest tasu.

Ettevõte väidab, et on allkirjastanud üle 2200 kaupmehe Lõuna-Aafrikas, sealhulgas Samsungi, iStore’i, The North Face’i, Cycle Lab’i ja Tiger Wheel & Tyre’i. Forsyth-Thompsoni sõnul on Float ka saanud aktsiakapitali ja laenufinantsinguid üle R280 miljoni randi (17,1 miljonit USA dollarit) investoritelt, kes hõlmavad Standard Banki, Invenfinit, Platform Investment Partnerse ja Saad Investment Holdingsi.

Ta ütles, et ettevõtte laienemist Suurbritannias toetab Ühendkuningriigi valitsuse Global Entrepreneur Programme – algatus, mille eesmärk on tõmmata riiki kiiresti kasvavaid rahvusvahelisi ettevõtteid.

Float’i valik Suurbritannia asemel mõne teise Aafrika turu suunas võib paista üllatav, eriti siis, kui paljud finantstehnoloogiaettevõtted püüavad just kontinentaalset laienemist. Finantstehnoloogiaettevõtted nagu Moniepoint, Mukuru ja Yellow Card on pidevalt laiendanud oma tegevust kogu Aafrikas. See piirkondlik strateegia on saanud paljude algatuste standardmustriks skaala saavutamiseks, mistõttu on Float’i otsus siseneda Ühendkuningriiki enne laiemat Aafrika turu laienemist oluline kõrvalekalle tavast. 

Kuid Forsyth-Thompson väidab, et ettevõtte tehnoloogia sõltub turgudelt, kus on täiesti arenenud krediidikaardi ökosüsteem. „Suurbritannias on ringis üle 55 miljoni krediidikaardi, mille krediidikaarditasud moodustavad üle 70 miljardi naelsterlingi (93,8 miljonit USA dollarit), millele kantakse intressi,“ ütles ta. „Samas on neil kaartidel ligikaudu 250 miljardit naelsterlingit (335 miljonit USA dollarit) kasutamata. Need ostjad ei vaja rohkem krediiti, vaid rohkem aega.“

Erinevalt BNPL-pakkujatest nagu Klarna ja Clearpay ei kavatse Float neid otse konkureerida, vaid usub, et teenindab teistsugust turusegmenti. „Sarnaselt Aafrika BNPL-ettevõtetele keskenduvad Klarna ja Clearpay ostjatele checkoutis uute laenude andmisele,“ ütles Forsyth-Thompson. „Me teenindame inimesi, kellel on juba krediidikaart, millel on veel ruumi, kes ei soovi uusi laene ja ei soovi, et checkouti ja nende vahel oleks veel üks registreerumisprotsess ja rakenduse allalaadimine.“

See erinevus mõjutab ka Float’i regulaatorset positsiooni. Kuna ettevõte töötab olemasolevate pankade välja antud krediidiraamistikute peal ning ei anda uusi laene, kasutab see pankade juba tehtud krediidihinnanguid, samas kui tarbijad saavad oma tagasimakseid pikendada pikema perioodi vältel. Mitme turu jaoks tehnoloogia arendamine esitas omaenda väljakutsed.

Lihtsasti öeldes töötab platvorm juba globaalsetel kaardivõrkudel, kuid Float’il tuli oma infrastruktuur ümber kujundada, et toetada mitmeid territooriume ja maksetöötluskujundeid.

„Meie tehnoloogiaplatsvorm nõudis olulist arendust, et võimaldada meil mitme territooriumi arhitektuuri käivitamine ja erinevates turgudes maksete töötlemine,“ ütles Forsyth-Thompson. „Nüüd, kui see arendus on lõpetatud, saame turge ja tootevalikut kiiremini laiendada.“

Võib-olla on Float’i laienemisest kõige tähtsam õppetund see, et Aafrika keerukas tegutsemiskeskkond saab eeliseks, mitte puuduseks. Lõuna-Aafrika finantstehnoloogiaturg on täis panku, makseteenusepakkujaid ja alternatiivseid makseviise, kes konkureerivad kaupmeeste eest, sunnides algatuseid saavutama efektiivsust juba enne seda, kui nad üldse kaaluvad rahvusvahelist kasvu.

„Kuna meil on Lõuna-Aafrikas sellised tugevad tõenduspunktid globaalsete brändidega ning ka mõned suurepäraseid operatsioonikogemusi, on kaupmeeste vastuvõtt Suurbritannias kulgenud kiiremini kui meie varases etapis Lõuna-Aafrikas,“ ütles Forsyth-Thompson. „Selle siin ehitamine kulusäästlikumas ja kapitalipuuduslikumas keskkonnas osutus väga heaks ettevalmistuseks täielikult arenenud ja konkurentsivõimelisele turule nagu Suurbritannia.“

Tõeline skaala nõuab lihtsatest integreerimistest üle minna kindlasse elluviimisse. Me oleme Moonshot 2026 konverentsist eemaldanud müra ja optimeerinud sündmuse rangelt kõrgklassiliste ühenduste loomiseks algatuste asutajate, globaalsete finantsoperaatorite, ettevõttele juhtide ja Aafrika tehniliste raamworkide ümberkujundajatega.
Varajase piletihinna eest saate 20% allahindlust piiratud ajaks.