Moderniseerimisest edasiliikumiseni: tehnoloogiatrendid, mis määravad Ameerika Ühendriikide panganduse

Ameerika Ühendriikide pangad tegutsevad pideva surve all: väiksemad marginaalid, kasvavad vastavusnõuete täitmise kulud, süvenevad küberohud ja kasvavad kliendiootused. Need väljakutsed pole üksi uued. Muutunud on nende kogumtoime ning see, kui palju nad praegu tõesti muudavad tööstust.

See muutus põhineb tehnoloogial. Aastakümneid olid pangad tehnoloogiat peamiselt kulubasisena käsitlenud. Täna aga peetakse seda üha rohkem vastupidavuse, tõhususe ja konkurentsieelise allikaks. Kuna digitaalse esimesena tegutsevad väljakutsepanijad tõstavad kiiruse, personaliseerimise ja teenuste standardit, on traditsioonilistel pankadel suurem surve oma äritegevust toetavate tuumsüsteemide kaasaegsustamiseks.

Uus Temenosu aruanne rõhutab kolme tehnoloogiatrendi, mis praegu panganduses toimuvat üleminekut kujundavad.

1. Seisak tähendab nüüd tagasipõrkamist

Pangade vahel, kellel on kaasaegsed tehnoloogiakomplektid, ja neil, kes ikka toetuvad pärimussüsteemidele, laieneb jõudluste vahe – ja see näitab ühte selget asja: seiskumine tähendab nüüd tagasipõrkamist. Kaasaegsustanud pangad lõpetavad uute toodete väljatoomise kiiremini, parandavad kliendikogemust ja reageerivad turumuutustele reaalajas.

Meie võrdlusandmed näitavad, et keskmine rahvusvaheline eripank teenindab iga esimese kontori töötaja kohta umbes 2362 klienti. Digitaalsed pangad teenindavad sama töötaja kohta kuni 6140 klienti – umbes 2,5 korda rohkem.

See vahe ei ole lihtsalt tõhususe mõõt. Sellel on otsesed tagajärjed kuludele, turule jõudmise kiirusele ja pikaajaliselt konkurentsivõimelisusele. Pangatel, kes peavad suurendama tootlikkust ja samas investeerima kasvu edendamisse, on sõnum selge: aegunud tehnoloogia võib muutuda struktuuriliseks puuduseks.

Enamus pange seda mõistab. Probleem ei ole selles, kas kaasaegsustada, vaid selles, kuidas seda teha nii, et saavutada väärtust ilma tarbetu riskita.

2. Pärimussüsteemid takistavad pankade arengut

Paljude pankade jaoks on suurim takistus kaasaegsustamisel just tuumsüsteem ise. Kuni 70–80% IT-eelarvest võib minna pärimussüsteemide hooldamisele, mitte innovatsiooni ega kasvu finantseerimisele, jätmata piisavalt ruumi järgmisele etapile ehitamiseks.

Tänapäevane pangandus sõltub üha rohkem reaalajas saadaval, ligipääsetaval ja hästi struktureeritud andmel. Paljud pärimussüsteemid aga ei ole sellise keskkonna toetamiseks loodud. Pigem paiknevad nad sageli fragmenteeritud andmekeskkonnas, mis teeb innovatsiooni aeglasemaks, kallimaks ja raskemaks skaalata.

Paljude pankade jaoks tähendab see suuremat huvi pilv-põhistest ja SaaS-põhistest võimalustest, mis toetavad paindlikumaid arhitektoore, reaalajas andmete ligipääsu ja uute teenuste kiiremat väljatoomist.

Seda on tähtsam kui kunagi varem, sest transformatsioonilised tehnoloogiad, nagu kunstlik intelligentsus, ei lihtsalt soosida kaasaegset platvormi – nad seda nõuavad. Kui tuumsüsteem on kinni partiiprotsessides ja kõvasti struktureeritud arhitektuuris, ei saa need tehnoloogiad vajalikke andmeid küllaldavalt kiiresti ja õige ajal kätte.

Lugege rohkem Fintech’ist : Global Fintech intervjuu Rob Young’iga, InDebtedi Suurbritannia juhtiv direktor

3. Kaasaegsed platvormid avavad uusi tee kaasaegsustamisele

Kui kaasaegsustamise vajadus on selge, siis järgmine küsimus on, kuidas seda ellu viia nii, et säilitada pidevus ja samas võimaldada muutusi.

Paljudes pärimussüsteemides on komponendid, nagu kliendiandmed, hoiused, laenamine ja maksmised, tihedalt üksteisega seotud, mistõttu on muudatusi raske isoleerida ja keeruline ellu viia. Kompositsioonilised platvormid muudavad seda: nad võimaldavad pankadel ajas täiendada üksikuid võimalusi, näiteks hoiuseid või laenamist, ilma et see häiriks juba töötavaid süsteeme.

Mõned pangad võivad valida alustamiseks tuumsüsteemiga, asendades või täiendades tuumafunktsioone järk-järgult. Teised võivad alustada ümbritsevate võimalustega, näiteks maksust või finantskuritegude ennetamisega, kus väärtust saab sageli kiiresti luua. Mõlemad lähenemisviisid peegeldavad paindlikumat teed ühise eesmärgi poole: kaasaegne, tulevikus valmis olev platvorm.

Bain & Company analüüs rohkem kui 45 tuumpangandusprogrammist leidis, et järkjärguline kaasaegsustamine on üks tugevaimaid edu ennustajaid tuumateisenduse korral. Pangatel, kes plaanivad koolema elamist ja integreerimist, pakub see madalamat riski teed kaasaegse tuuma poole.

Tee edasi pangajuhtidele

Ameerika Ühendriikide pangajuhtide jaoks ei ole küsimus enam selles, kas kaasaegsustamine on tähtis. Küsimus on pigem selles, kas panga tehnoloogiline alus on valmis toetama seda kiirust, vastupidavust ja innovatsiooni, mida turg nüüd nõuab.

See ei tähenda muutuste järgimist omaette pärast. See tähendab kaasaegsustamisstrateegiat, mis tugevdab tuuma, parandab andmete ligipääsetavust ja loob paindlikkuse, et pakkuda uusi võimalusi ärianmete muutumisel.

Selles mõttes muutub kaasaegsustamine üha rohkem tehnoloogiaasendusest platvormivalmiduseks: ehitatakse alus, mis võimaldab pankadel kiiremini reageerida, julgemini innoveerida ja tulevikus tõhusamalt konkureerida.

Temenos’ist

Temenos on maailmas tippjuhtiv pilv-põhine ja kunstliku intelligentsusega pangandustarkvara pakkujas. Nende platvorm toimib üle 950 panga tuum-, digitaal- ja varahaldusteenuste jaoks maailmas.

Saage rohkem Fintech’i sisulisi ülevaateid : Finantsid funktsioonina: Monetiseerimise nihe globaalsetes FinTech-i platvormides

[Kui soovite jagada oma mõtteid meiega, kirjutage palun aadressile psen@itechseries.com ]

Postitus „Kaasaegsustamisest momentumini: tehnoloogiatrendid, mis määravad Ameerika Ühendriikide panganduse“ ilmus esmakordselt GlobalFinTechSeries’is.