CBN tühistas 47 mikrofinantseerimispankade tegevusloa, kuna Sycamore viitas pärandprobleemidele

Nigeeria Keskpank (CBN) on tühistanud Sycamore Microfinance Banki tegevuslitsentsi, kuid finants- ja tehnoloogiakompanii väidab, et otsus puudutab pärandküsimusi, mis on seotud Kano põhise teise astme mikrofinantspanga (MFB)ga, mille lisentsi see omandas osana oma laienemisest pangandusalasse.

Sycamore ilmus CBN-i kolmapäeval avaldatud 46 mikrofinantspanga nimekirja, kellel on lisentsid tühistatud. Ettevõte ütles, et regulaatorite otsus puudutab omandatud subjekti ja põhineb ajaloolistel vastavusküsimustel, mis esinesid enne omandamist ning ei ole seotud selle praeguse tegevusega.

Litsentsi tühistamine tähendab, et Sycamore kavatsus laieneda digitaalse laenamise piiridest välja reguleeritud pangandusteenustesse on nüüd uue ebakindluse all. See juhtus vaid kahe kuu tagasi pärast seda, kui laenandaja teatas TechCabalile, et plaanib 2026. aastaks moodustada deposiitide baas üle ₦40 miljardi naira ($29,13 miljonit).

„Sycamore oli omandanud selle subjekti osana oma kavatsusest laieneda deposiitide võtmise ja maksete alasse,” ütles ettevõte kolmapäeval TechCabalile saadetud avalduses. „Ettevõte oli just käimas oma integratsiooni selle subjekti gruppi ja operatsioonilisse infrastruktuuri, kui litsents kinnitati CBN-i sektorilaialises vastavusuuringus.”

Ettevõte lisas, et selle olemasolevad ärid toimivad täielikult. Selle tarbijalaenuplatvorm jätkab tegevust Liidu Konkurentsi- ja Tarbijakaitsekomisjoni (FCCPC) loaga, samas kui Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) säilitab Väärtuspaberite ja Vahendajate Komisjoni (SEC) väljastatud lisentsi.

„Kõik klientide rahad ja investeeringud on turvalised ja täielikult ligipääsetavad. Ettevõte annab edaspidi täiendavaid värskendusi, kui asjad edenevad,” ütles ettevõte.

Nagu mitmed teised Nigeeria finants- ja tehnoloogiakompaniid, sisenes Sycamore pangandusse juba olemasoleva mikrofinantspanga (MFB) omandamise teel, mitte taotledes uut lisentsi. See strateegia võimaldab finants- ja tehnoloogiakompaniitel saada juurdepääsu deposiitide võtmise võimalustele, maksete infrastruktuurile ja madalamatele finantseerimiskuludele, vältides samas pikka lisentsimisprotsessi.

CBN ei eristanud oma kolmapäevases teates Sycamoret eraldi. Viimase kahe päeva jooksul on regulaator tühistanud kokku 47 mikrofinantspanga tegevuslitsentsi. Regulaatori andmetel ei täitnud mõjutatud institutsioonid tingimusi, mis on vajalikud nende jätkamiseks kui litsentseeritud finantsinstitutsioonidena. 

Viimased meetmed puudutavad segatud valikut esimese, teise astme ja riigipõhiseid mikrofinantspankasid, mis asuvad üle kümne erineva osariigi aladel, sealhulgas Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna ja Rivers. Mõjutatud institutsioonide hulka kuuluvad NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB ja Entrepreneur MFB.

Keskpank ütles, et litsentside tühistamise põhjustasid üks või mitu rikkumist, sealhulgas „vähesed varad võrreldes kohustustega, tegevuse lõpetamine ilma CBN-i loata, tegevuse mitteaktiivsus ja finantsvahendamise katkemine, tegevuse alustamata jätmisest pärast lisentsi andmist möödunud 12 kuu jooksul ning minimaalse kapitalifondi säilitamata jätmisest kaotuste tõttu.”

Riigipõhiste MFB-de puhul peab minimaalne makstud kapital olema ₦5 miljardit naira ($3,62 miljonit); riigipõhiste MFB-de puhul ₦1 miljard naira ($724 150); esimese astme MFB-de puhul ₦200 miljonit naira ($145 729); teise astme MFB-de puhul ₦100 miljonit naira ($72 865). 

Goldman Microfinance Banki juhtum oli tõsisem. Pank oli juba sisenenud likvideerimisse ja oli taotlenud vabatahtlikult oma tegevuse lõpetamist. CBN ütles ka, et pank oli kriitiliselt alakapitaliseeritud, tal polnud piisavalt varasid oma kohustuste täitmiseks ja see rikkus 2020. aasta Pangad ja muud finantsinstitutsioonid seaduse (BOFIA) sätteid.

Goldmani lisentsi tühistamine jõustus 21. mail, samas kui teiste 46 lisentsi tühistamine jõustus 1. juulil.

Selline ulatuslik täitmismeasure toimub ajal, mil regulaator tugevdab Nigeeria pangandussektori ülevalvet pärast kaubapanganduse ümberkapitaliseerimise tegevuse lõpetamist sel aastal. See rõhutab ka seda, et CBN-i kontroll ulatub kaubapangandusest kaugemale – kuni mikrofinantspankadeni, kes enam ei täida lisentsitingimusi.

See puhastus võib ka muuta finants- ja tehnoloogiakompaniite ülesehitust, kuidas nad MFB-sid omandavad. Kuna unustatud ja vastavust mitte täitvad mikrofinantspankad kaovad turult, on omandamise objektid tõenäoliselt vähenemas, suurendades nii vastavust täitvate institutsioonide preemiat kui ka tugevdades CBN-i valmisolu lisentside ülevalvet isegi omanike vahetumise järel.

Tõeline skaala nõuab lihtsatest pinnasügavustest üle minna tugevale elluviimisele. Me oleme Moonshot 2026 konverentsist eemaldanud kõik müra ja optimeerinud sündmuse ainult kõrgklassiliste kontaktide loomiseks algatuste asutajate, globaalsete finantsoperaatorite, ettevõtlusjuhtide ja inimeste vahel, kes ümbertõlguvad Aafrika tehnilisi raamistikke. Saage Early Bird piletitele 20% allahindlust piiratud ajaks.