Multa a Coinbase: Irlanda impone 21,3 millones de dólares por 30 millones de transacciones no monitorizadas

Se ha impuesto una multa de 21,3 millones a Coinbase después de que el Banco Central de Irlanda descubriera que más de 30 millones de transacciones de criptomonedas no fueron monitoreadas, abarcando más de $176 mil millones y aproximadamente el 31% de la actividad de Coinbase Europe.

Multa a Coinbase: ¿qué encontró el Banco Central de Irlanda?

En este contexto, el regulador concluyó que los fallos de configuración en la vigilancia de transacciones dejaron más de 30 millones de transferencias fuera de una supervisión efectiva. Los flujos no monitoreados tenían un valor combinado que excedía los $176 mil millones, equivalente a aproximadamente el 31% de las transacciones de la plataforma durante el período.

La evidencia muestra que las infracciones ocurrieron menos de tres años después de la autorización, y la sanción es la primera contra el sector cripto por parte del Banco Central de Irlanda. Además, representa la cuarta mayor penalización financiera jamás impuesta por el regulador.

Cómo ocurrió la brecha en el monitoreo de transacciones de Coinbase

Sin embargo, el Banco Central encontró fallos en la configuración de los sistemas de monitoreo de la empresa y debilidades en las reglas de reporte de transacciones sospechosas, lo que redujo la capacidad de la compañía para detectar y escalar flujos de riesgo. Las pruebas indicaron que las alertas y los procesos de gestión de casos no operaban como requieren los reguladores.

Colm Kincaid dijo a los inspectores que "La Criptomoneda tiene características tecnológicas particulares que, junto con sus capacidades para mejorar el anonimato y su naturaleza transfronteriza, la hacen especialmente atractiva para criminales que buscan mover sus fondos". Añadió que "Por eso es especialmente importante que las empresas dedicadas a servicios cripto tengan controles robustos para identificar y reportar transacciones sospechosas".

El informe factual sobre la acción de cumplimiento fue publicado el 6 de noviembre de 2025; Reuters también cubrió la multa.

Qué significa esto para los controles antilavado de dinero de Coinbase

Como resultado, la decisión fuerza una revisión exhaustiva de la gobernanza, la remediación y las reglas de reporte de transacciones sospechosas en todo el sector. Se esperará que las empresas fortalezcan el triaje de casos, la dotación de personal y las rutas de escalamiento documentadas para cumplir con las expectativas del regulador.

La penalización pretende ser tanto correctiva como disuasoria. En la práctica, debería acelerar la inversión en software de vigilancia, procesos de integridad de datos y validación independiente de la lógica de alertas.

Obligaciones de reporte

Las empresas deben asegurar informes oportunos de actividades sospechosas y pistas de auditoría completas. Los reguladores examinarán los registros y la toma de decisiones en inspecciones de seguimiento.

Soluciones operativas

Las soluciones técnicas incluyen una mejor vigilancia de transacciones, mejor triaje de alertas y una gobernanza más clara. Los equipos de cumplimiento deben alinear los umbrales y los recursos con los volúmenes de transacciones reales para hacer que las alertas sean procesables.

Los inversores y contrapartes deben tomar nota de este caso como un recordatorio de que las plataformas cripto enfrentan expectativas de AML comparables a otras empresas financieras. El Grupo de Acción Financiera Internacional también insta a un "enfoque basado en riesgos" para los proveedores de servicios de activos virtuales.