The Payments Association, un organismo comercial con sede en el Reino Unido que representa al sector de pagos, está pidiendo un "marco regulatorio de responsabilidad compartida" después de publicar el martes un documento que reveló que dos tercios de los £250 millones ($330,2 millones) perdidos por estafas de Pagos Push Autorizados (APP) a principios de 2025 se originaron en plataformas digitales como Facebook e Instagram.
El documento de la Asociación, titulado "El nuevo origen del fraude APP", examinó el papel que las plataformas digitales como Facebook de Meta (NASDAQ: META) desempeñan en la exposición al fraude APP, uno de los fraudes financieros más prevalentes, mediante el cual un delincuente manipula, engaña o persuade a una víctima para que realice un pago digital o transfiera fondos a una cuenta controlada por el delincuente.
Según el informe, £450,7 millones ($595,11 millones) se perdieron por fraude APP en el Reino Unido en 2024, con £257,5 millones ($340 millones) registrados en la primera mitad de 2025. Mientras tanto, en el Área Económica Europea (EEA), que incluye los 27 países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein y Noruega, se estima que las transferencias de crédito fraudulentas totalizan entre €2,2 y €2,5 mil millones ($2,52 y $2,87 mil millones) anualmente.
Basándose en entrevistas con importantes instituciones financieras, incluyendo Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide y Santander UK (NASDAQ: SNTUF), el informe destacó la creciente preocupación en todo el sector de que los bancos están siendo obligados a asumir el costo del fraude que se origina en las principales plataformas digitales, a pesar de que "en la mayoría de los casos, la exposición a estafas ocurre en línea".
Basándose en su investigación, el documento describió cómo la mayoría del fraude APP comienza mucho antes de que se inicie una transacción, a menudo comenzando con anuncios fraudulentos en Facebook o Instagram, y frecuentemente migrando a canales de mensajería privados como WhatsApp y Telegram.
"Las víctimas frecuentemente encuentran por primera vez anuncios fraudulentos, listados de mercado o mensajes en plataformas digitales mucho antes de que cualquier instrucción de pago llegue al sistema bancario", señaló el informe. "En la primera mitad de 2025, el 66% de los casos reportados comenzaron en plataformas en línea".
Sin embargo, continuó argumentando que, mientras los bancos enfrentan reglas de reembolso obligatorias, "los gigantes tecnológicos permanecen exentos de responsabilidad financiera por las estafas que alojan, dejando al sector de pagos soportar injustamente el costo de la negligencia de las plataformas digitales".
Por esta razón, The Payments Association anunció que está pidiendo al gobierno del Reino Unido y a los reguladores que prioricen la aplicación de estándares para los gigantes de las redes sociales, para detener la ola de delitos financieros.
"Durante demasiado tiempo, el contaminador no ha sido quien paga", dijo Riccardo Tordera, Vicepresidente de Política y Relaciones Gubernamentales de The Payments Association, en un comunicado. "Mientras los bancos trabajan incansablemente para reembolsar a las víctimas y detectar transferencias sospechosas, esencialmente están tratando de atrapar agua en el fondo de una cascada mientras la fuente permanece completamente abierta".
Agregó que "dado que los ecosistemas de Meta se han convertido en un motor principal para la exposición a estafas, estamos pidiendo al gobierno que vaya más allá de los compromisos voluntarios y hacia estándares obligatorios y aplicables para las plataformas digitales para proteger a los consumidores desde el punto de origen de PP".
Desde octubre de 2024, las reglas del Regulador de Sistemas de Pagos del Reino Unido requieren que los bancos reembolsen a las víctimas hasta £85.000 ($112.230), a menos que haya negligencia grave, con la responsabilidad compartida entre los proveedores de pagos de envío y recepción. Mientras tanto, la Ley de Seguridad en Línea de 2023 requiere que las plataformas en línea reduzcan y eliminen contenido fraudulento, pero no hay obligación de reembolsar.
Del mismo modo, en la UE, la responsabilidad también se coloca principalmente en los proveedores de servicios de pago, especialmente cuando fallan las medidas de prevención de fraude.
Sin embargo, bajo nuevas reglas acordadas por los legisladores de la UE el pasado noviembre, plataformas como Meta y TikTok podrían ser responsabilizadas por fraude financiero por primera vez. Los legisladores acordaron que los bancos aún deben reembolsar a las víctimas si un estafador, haciéndose pasar por el banco, les saca dinero, o si los pagos se procesan sin consentimiento, pero las empresas de redes sociales tendrán que compensar a los bancos si está claro que no lograron eliminar una estafa en línea que había sido reportada.
Estas reglas aún no se han implementado, pero cuando lo hagan, contribuirán en cierta medida a la reforma que está pidiendo The Payments Association.
En términos de especificaciones, el documento de la Asociación describió un marco de responsabilidad compartida que abordaría lo que considera "fallas sistémicas", incluyendo la verificación de identidad obligatoria para los anunciantes y la implementación de plazos de respuesta definidos para eliminar contenido fraudulento.
The Payments Association también dijo que está abogando por la introducción de repercusiones financieras para plataformas que repetidamente no logran prevenir la exposición a estafas, junto con un requisito de intercambio de inteligencia en tiempo real entre empresas tecnológicas y la industria de pagos.
Agregó que: "Sin estas intervenciones, la Asociación advierte que la crisis de fraude del Reino Unido continuará escalando, dejando al sistema financiero y al público en general asumir las consecuencias multimillonarias de la negligencia de las plataformas digitales".
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Fuente: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
