Von der Modernisierung zur Dynamik: Technologietrends, die das US-Bankwesen prägen

US-Banken operieren in einem Umfeld anhaltenden Drucks: engere Margen, steigende Compliance-Kosten, zunehmende Cyberbedrohungen und wachsende Kundenerwartungen. Keine dieser Herausforderungen ist für sich genommen neu. Was sich geändert hat, ist ihre geballte Kraft und das Ausmaß, in dem sie die Branche derzeit umgestalten.

Technologie steht im Zentrum dieses Wandels. Jahrelang betrachteten Banken Technologie primär als Kostenfaktor. Heute wird sie zunehmend als Quelle für Resilienz, Effizienz und Wettbewerbsvorteile gesehen. Da digitale Vorreiter den Standard für Geschwindigkeit, Personalisierung und Service anheben, stehen traditionelle Banken unter größerem Druck, die Kernsysteme, die ihr Geschäft unterstützen, zu modernisieren.

Ein neuer Bericht von Temenos hebt drei Technologietrends hervor, die diesen Übergang im heutigen Bankwesen prägen.

1. Stillstand bedeutet heute Rückschritt

Eine wachsende Leistungslücke zwischen Banken mit modernen Technologie-Stacks und solchen, die noch auf veraltete Infrastruktur angewiesen sind, macht eines deutlich: Stillstand bedeutet heute Rückschritt. Banken, die modernisiert haben, bringen neue Produkte schneller auf den Markt, verbessern die Kundenerfahrung und reagieren in Echtzeit auf Marktveränderungen.

Unsere Benchmark-Daten zeigen, dass die durchschnittliche Retail-Bank weltweit rund 2.362 Kunden pro Front-Office-Mitarbeiter bedient. Digitalbanken hingegen bedienen bis zu 6.140 Kunden pro Mitarbeiter, also etwa das 2,5-fache.

Diese Lücke ist nicht nur eine Effizienzkennzahl. Sie hat direkte Auswirkungen auf Kosten, Markteinführungsgeschwindigkeit und langfristige Wettbewerbsfähigkeit. Für Banken, die unter Druck stehen, die Produktivität zu steigern und gleichzeitig weiterhin in Wachstum zu investieren, ist die Botschaft klar: Veraltete Technologie kann zu einem strukturellen Nachteil werden.

Die meisten Banken verstehen dies. Die Herausforderung liegt nicht darin, ob modernisiert werden soll, sondern wie dies so geschehen kann, dass Wert geschaffen wird, ohne unnötige Risiken einzugehen.

2. Veraltete Kernsysteme bremsen Banken aus

Für viele Banken ist das Kernsystem selbst das größte Hindernis für die Modernisierung. Bis zu 70–80 % der IT-Budgets können durch die Wartung veralteter Systeme gebunden werden, anstatt Innovation oder Wachstum zu finanzieren, was zu wenig Spielraum lässt, um das Nötige für die Zukunft aufzubauen.

Das moderne Bankwesen hängt zunehmend von Echtzeit-, zugänglichen und gut strukturierten Daten ab. Viele veraltete Kernsysteme wurden jedoch nicht entwickelt, um eine solche Umgebung zu unterstützen. Stattdessen befinden sie sich oft in fragmentierten Datenumgebungen, die Innovationen verlangsamen, verteuern und die Skalierbarkeit erschweren.

Für viele Banken führt dies zu einem größeren Interesse an cloud-nativen und SaaS-basierten Fähigkeiten, die flexiblere Architekturen, Echtzeit-Datenzugriff und eine schnellere Bereitstellung neuer Dienste unterstützen können.

Das ist jetzt noch wichtiger, weil transformative Technologien wie KI nicht einfach eine moderne Plattform belohnen, sondern diese voraussetzen. Wenn das Kernsystem hinter Batch-Verarbeitung und starren Architekturen eingeschlossen ist, können diese Technologien nicht auf die benötigten Daten zugreifen, wenn sie diese brauchen.

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3. Moderne Plattformen eröffnen neue Wege zur Modernisierung

Wenn der Bedarf an Modernisierung klar ist, lautet die nächste Frage, wie sie so umgesetzt werden kann, dass sowohl Kontinuität als auch Wandel unterstützt werden.

In vielen veralteten Umgebungen sind Komponenten wie Kundendaten, Einlagen, Kreditvergabe und Zahlungen eng miteinander verflochten, was Veränderungen schwer isolierbar und komplex in der Umsetzung macht. Komposable Plattformen ändern dies, indem sie Banken ermöglichen, einzelne Funktionen im Laufe der Zeit, wie z. B. Einlagen oder Kreditvergabe, zu aktualisieren, ohne den laufenden Betrieb zu stören.

Einige Banken entscheiden sich vielleicht dafür, mit dem Kern zu beginnen und Kernfunktionen schrittweise zu ersetzen oder zu aktualisieren. Andere beginnen möglicherweise mit umliegenden Funktionen wie Zahlungen oder Finanzkriminalität, wo Wert oft schnell geliefert werden kann. Beide Ansätze spiegeln einen flexibleren Weg zum gleichen Ziel wider: eine moderne, zukunftssichere Plattform.

Eine Analyse von mehr als 45 Core-Banking-Programmen durch Bain & Company ergab, dass die schrittweise Modernisierung einer der stärksten Prädiktoren für den Erfolg bei der Kerntransformation ist. Für Banken, die auf Koexistenz und Integration planen, bietet sie einen risikärmeren Weg zu einem modernen Kern.

Der Weg nach vorn für Bankführer

Für Führungskräfte US-amerikanischer Banken ist die Frage nicht mehr, ob Modernisierung wichtig ist. Es geht darum, ob die technologische Grundlage der Bank bereit ist, die Geschwindigkeit, Resilienz und Innovation zu unterstützen, die der Markt heute fordert.

Das bedeutet nicht, Veränderung um ihrer selbst willen zu verfolgen. Es bedeutet, eine Modernisierungsstrategie zu haben, die den Kern stärkt, die Datenzugänglichkeit verbessert und die Flexibilität schafft, neue Fähigkeiten bereitzustellen, wenn sich die Geschäftsanforderungen entwickeln.

In diesem Sinne geht es bei der Modernisierung weniger um den Ersatz von Technologie und mehr um die Plattformbereitschaft: den Aufbau der Grundlage, die es Banken ermöglicht, in den kommenden Jahren schneller zu reagieren, selbstbewusster zu innovieren und effektiver zu konkurrieren.

Über Temenos

Temenos ist ein globaler Führer in cloud-nativer und KI-gesteuerter Banking-Software. Ihre Plattform unterstützt Kern-, Digital- und Wealth-Management-Operationen für über 950 Banken weltweit.

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