Coinbase 就交易監控失敗與愛爾蘭達成 2470 萬美元罰款和解

這標誌著愛爾蘭首次對加密貨幣公司採取執法行動，也代表愛爾蘭金融監管機構有史以來發出的最大罰款之一。

問題規模

Coinbase Europe的交易監控系統存在嚴重缺陷，導致在12個月期間內超過3000萬筆交易未受監控。這些交易價值超過1760億歐元（2020億美元），約佔該公司當時歐洲業務總量的31%。

愛爾蘭中央銀行於2025年11月6日（UTC +8）宣布了和解協議。原本罰款定為3066萬歐元，但因Coinbase承認違規並配合監管機構，獲得了30%的折扣。

根據和解協議，Coinbase Europe承認了三項主要失誤：未適當監控超過3040萬筆交易、缺乏足夠的內部控制以防止洗錢和恐怖分子融資，以及未能對184,790筆特定交易進行額外監控。

問題所在

問題源於Coinbase交易監控系統（TMS）的編碼錯誤。這套軟體旨在分析金融交易並標記合規團隊需要調查的可疑模式。

Coinbase建立了21種不同的監控「情境」來捕捉潛在的危險信號。然而，三個編碼錯誤導致這21個情境中的5個遺漏了某些交易。系統忽略了被特殊字符分隔的加密貨幣地址。

資料來源：centralbank.ie

這些錯誤並未影響其他16個監控情境或Coinbase的其他合規控制。公司通過自身內部測試發現了這些漏洞，並在2022年4月底前修復了它們。然而，審查所有受影響的交易花費了更長時間——近三年才完成，最後的交易審查於2025年3月完成。

犯罪活動疑慮

修復編碼錯誤後，Coinbase通過修正後的監控系統重新處理了所有受影響的交易。在此期間處理的約9700萬筆加密貨幣交易中，約有184,790筆需要進一步調查。

從這次審查中，Coinbase向愛爾蘭當局提交了約2,700份可疑交易報告。這些報告涵蓋了價值約1300萬歐元的交易，並包括對嚴重犯罪的懷疑，如洗錢、欺詐、毒品販運、勒索軟體網絡攻擊和兒童性剝削。

值得注意的是，提交這些報告並不確認犯罪活動確實發生。公司必須在懷疑或有合理理由懷疑非法活動時提交可疑交易報告，即使沒有證據。

愛爾蘭中央銀行消費者和投資者保護副行長Colm Kincaid強調了情況的嚴重性。他解釋說，執法機構依賴金融機構擁有適當的系統來監控交易並報告可疑情況。當這些系統失效時，犯罪分子就有機會避免被發現。

合規問題模式

這並非Coinbase首次出現重大合規問題。愛爾蘭案例與該公司在美國面臨的類似問題有關。歐洲部門將其交易監控外包給了美國母公司Coinbase Inc.，而後者也有自己的監管問題。

2023年1月，紐約金融服務部門命令Coinbase因合規失敗支付5000萬美元。該和解還要求公司再投資5000萬美元來改善其合規計劃。紐約監管機構發現，Coinbase的系統無法跟上公司的快速增長，造成超過10萬筆未審查的交易警報積壓。

展望未來

Coinbase表示已採取重大步驟防止未來出現類似問題。公司加強了交易監控系統的測試程序，特別是在進行任何代碼更改之前。它還加強了對技術流程的監督，並繼續建立新的情境來檢測不斷演變的犯罪活動。

在回應和解的部落格文章中，Coinbase強調了其對合規的承諾。公司表示，它認識到有效反洗錢程序的重要性，並認真對待其監管義務。

該和解協議在生效前仍需得到愛爾蘭高等法院的確認。這是愛爾蘭法律下執法行動的標準程序。

有趣的是，Coinbase已於2025年6月將其主要歐洲監管基地從愛爾蘭遷至盧森堡。該公司現在持有歐洲加密資產市場（MiCA）制度下的許可證，允許其在統一法規下為約4.5億歐洲人提供服務。報導表明Coinbase與愛爾蘭中央銀行存在摩擦，儘管公司引用了多種搬遷原因，包括盧森堡在代幣化等領域成熟的法律框架。

更大的圖景

這一執法行動向加密貨幣行業發出了關於監管期望的明確信息。愛爾蘭副行長Kincaid指出，加密貨幣具有特定特徵——包括匿名能力和跨境性質——使其對犯罪分子特別有吸引力。這使得強大的監控系統對加密貨幣公司尤為重要。

罰款計算基於Coinbase Europe在2021年至2024年間的平均年收入，約為4.17億歐元（4.8億美元）。這代表愛爾蘭中央銀行迄今為止的第162次執法行動，使監管機構的總罰款增加到超過4.28億歐元。

就背景而言，這筆罰款是愛爾蘭金融監管機構有史以來徵收的第四大金融罰款，並為愛爾蘭未來如何處理加密貨幣部門違規行為設立了先例。

彌合合規差距

Coinbase和解突顯了加密貨幣行業面臨的一個關鍵挑戰：平衡快速增長與監管合規。隨著加密貨幣交易所在全球擴張，其合規系統必須跟上交易量和不斷演變的犯罪手段。

對Coinbase用戶而言，這項和解不會影響他們的錢包餘額或交易能力。涉及的問題是內部監控系統，而非客戶資金的安全或交易本身的完整性。然而，隨著加密貨幣公司尋求全球監管合法性，此案引發了關於合規基礎設施的重要問題。