AI 如何重新定義個人理財:更智慧的投資,更安全的決策

簡介： 

當我得到第一份工作時，我欣喜若狂。我和同事們花光了前幾張薪資支票。我們缺乏管理個人財務的知識。這是一個我們毫無察覺的概念。 

然而，我很快觀察到許多即將退休的資深同事在個人財務方面掙扎。大多數人的孩子即將上大學，卻缺乏任何形式的儲蓄或資金來支持他們。大多數人的情況如此糟糕，以至於他們會抓住機會在退休年齡後繼續工作。  

於是我突然意識到個人財務的重要性——這是我後來透過 MrMoneyFrugal 等平台深入探索的內容。 我們晚年生活的質量取決於我們年輕時如何管理個人財務。健康、人際關係和人生成功在很大程度上取決於我們的個人財務。 

我開始明白，追蹤每月支出、將收入的一定比例留作儲蓄、投資指數基金等能力，將決定我的生活質量。   

問題是，意識到將個人財務作為優先事項的重要性，是否等同於我開始採取積極行動的速度？當然不是。你我不掌控個人財務的原因有很多， 

為什麼人們會忽視財務的重要事項 

• 繁瑣的數據：管理個人財務通常需要整理繁瑣的數據。收集個人財務相關數據有時甚至比實際分析它更加費力。  

• 耗時的活動：想像一下，你必須每月為支出制定預算、歸檔並保存所有購買收據，並篩選你想要投入部分儲蓄的潛在公司招股說明書。整個系統非常耗時，因此大多數人甚至不願費心。  

• 複雜的報告：閱讀財務報告的能力需要一定的教育程度。這可能很困難，尤其是對數學不擅長的人。我們寧願跳過整個個人財務流程，也不願承擔學習如何做的負擔。 

儘管管理個人財務存在這些明顯的障礙，我做得很好，許多人也是如此。你也有可能做到了，然而，在大多數情況下，許多人並未做到。判斷人們財務習慣的唯一標準就是他們的表現如何。確實，有外部因素影響財富分配和財務穩定性；儘管如此，個人仍需承擔一些責任來親自處理。 

幸運的是，AI 的出現打破了許多阻礙 妥善管理個人財務的障礙。今天，即使是沒有先前經驗的人，也可以使用正確的工具在高水平的財務管理中表現出色。       

AI 如何改變投資和個人財務 

說到個人財務，預算編制和追蹤收入是我必須做的兩項非常重要的任務，就像大多數人一樣。如前一節所述，它們可能既繁瑣又複雜。無論如何我還是做了。   

現在有了 AI，我可以更快地完成這兩項任務。使用 ChatGPT，我只需輸入一個提示，準確說明我需要完成的事情——真實的收入數據、我的支出清單，以及關於為儲蓄和投資預留多少的指示。在不到 1 秒的時間內，我就會得到一份完善的預算。 

為了追蹤我的支出，我選擇了幾個 AI 驅動的平台，如 Walnut Money Manager。有了這個工具，我節省了大量時間，複雜的流程變得簡單。每個月月底，我肯定知道自己在街頭小吃上超支了多少。  

至於投資，AI 幫助解決了三個主要問題：研究、分析和探勘。今年早些時候，我考慮投資共同基金。通常情況下，我必須閱讀一份 90 頁的資料說明書。  

我將文件上傳到 ChatGPT 的進階數據分析功能，幾秒鐘內，我就獲得了做出投資決策所需的所有資訊。  

AI 之前和現在的投資分析 

投資分析取決於投資類型。無論如何，AI 之前的流程需要做很多工作。首先，你必須確切知道自己在尋找什麼。獲取正確的文件，分析其中的資訊，然後做出決定。  

說到投資股市，流程如下所示： 

• 關注社論，了解哪些公司即將上市 

• 造訪 BSE 或 NSE 下載公司的招股說明書 

• 仔細梳理數據，其中涵蓋了一系列主題，包括公司的財務報表 

• 研究公司所在的行業 

• 追蹤發行價格、灰市價格和其他資訊 

• 沿途分析數據，然後決定是否購買 

以上步驟過於簡化，因為它們非常費力，這就是為什麼普通投資者依賴專家進行分析，只需跟隨他們的行動或購買他們的諮詢服務。  

值得慶幸的是，這些需要分析的步驟都可以透過 ChatGPT 完成，就在出門上班前躺在床上就能完成。交易平台也整合了 AI 來輔助分析並向用戶呈現資訊。總而言之，AI 讓事情變得容易得多。  

人為錯誤對比 AI 錯誤：誰勝出 

在所有大量使用 AI 的金融平台上，總是存在對故障的恐懼，那種突然飆升導致市場損失大量金錢或獲得不正當收益的情況。此類事件以前發生過。然而，這引出了一個問題，哪個更糟糕，人為錯誤還是 AI 錯誤？ 

我會坦白說。由於 AI 分析的數據量難以理解，大多數人為錯誤 AI 不會犯。偶爾的罕見失誤與 AI 運作的準確度相比根本不算什麼。幸運的是，AI 工具不斷升級，發布更好的模型。因此，錯誤的範圍不斷縮小。    

然而，在 AI 之前，人為錯誤大量存在，而且生產力和準確度水平無法與 AI 相比。因此，在任何關於錯誤的討論中，與 AI 錯誤相比，人為錯誤更糟糕。                                         

AI 將如何重新定義未來的個人財務？ 

個人財務的未來與 AI 的未來一樣光明。大多數活動將變得自動化。從儲蓄、預算編制和支出等簡單任務到投資等更複雜的活動，便利性、可及性、包容性和成長將成為主流。 

另一方面，依賴 AI 的風險仍然存在。專家警告說，AI 可能會催化某種末日事件。每個人都連接到一個被建構為具有感知能力的系統，這應該是一個令人擔憂的問題。一次失誤，整個國家的財政都可能崩潰。 

結論 

因為財務管理過於複雜或令人生畏而逃避妥善管理的藉口正逐漸被消除。在本文中，我確保提到了可能是最受歡迎且最容易獲得的 AI 工具 ChatGPT，任何人都可以使用它。還有數十種甚至更多專門針對財務的 AI 工具可供訂閱。AI 正在重新定義個人財務。擁抱它吧。