聯準會提出客戶身份識別提案，針對穩定幣漏洞

TLDR

• 聯準會針對支付穩定幣發行商提出新的客戶身份識別規則。
• 發行商需收集客戶姓名、地址、出生日期及政府核發的身份證號碼。
• 該提案將穩定幣合規標準與現行銀行客戶身份識別要求接軌。
• 監管機構就擬議框架開放為期60天的公眾意見徵詢期。
• 相關規則支持於2025年7月簽署成法的《天才法案》的實施。

聯準會就支付穩定幣發行商提出新的客戶身份識別要求。該提案要求企業在開設帳戶前驗證客戶身份。監管機構在各機構致力於在《天才法案》實施截止日期前完成相關規則之際發布了這項措施。

聯準會為發行商制定新身份標準

該提案要求獲許可的支付穩定幣發行商建立書面客戶身份識別計畫。根據計畫，發行商必須收集客戶的法定姓名及實際地址。同時還須取得出生日期或成立日期以及政府核發的身份證號碼。

聯準會將該提案與銀行及券商現行的客戶身份識別標準接軌。監管機構將就該提案接受為期60天的公眾意見。該機構表示，此框架有助於符合反洗錢要求。

該提案是在《引導並建立美國穩定幣國家創新法》通過後提出的。美國總統唐納德·川普於2025年7月簽署該法律。該立法為支付穩定幣發行商建立了聯邦框架。

該法律要求發行商以流動資產維持完整的儲備支撐。同時也使發行商受到《銀行保密法》要求的約束。該法規強制規定客戶身份識別、制裁合規及反洗錢管控措施。

聯邦監管下穩定幣規則持續擴展

聯準會理事邁克爾·巴爾在討論該提案時談及數位資產合規要求。巴爾表示，部分數位資產提供商在其所在司法管轄區受反洗錢規則的約束。然而，他表示不良行為者仍可透過數位資產交易規避限制。

「儘管部分數位資產服務提供商在其所在司法管轄區受反洗錢及反恐融資要求的約束，但不良行為者在進行數位資產交易時規避這些限制並在不被察覺的情況下運作，依然極為容易，」巴爾說道。

巴爾多次討論與數位資產相關的儲備品質、合規義務及金融穩定問題。他表示，執行法定要求仍需要詳細的法規。他的評論是在各機構持續起草《天才法案》相關規則之際發表的。

2026年4月，財政部、金融犯罪執法網絡（FinCEN）及外國資產控制辦公室（OFAC）就發行商提出單獨的合規要求。其提案要求制定書面反洗錢及反恐融資計畫。同時還要求建立正式的制裁合規框架。

贖回交易將觸發身份驗證檢查

聯準會納入了針對支付穩定幣運營量身訂制的條款。該提案認識到發行商可能會贖回透過二級市場取得的代幣。因此，部分用戶可能僅在贖回時才直接與發行商互動。

根據該提案，贖回請求可能出於合規目的而建立帳戶關係。發行商隨後需要完成客戶身份識別檢查。即使客戶在其他地方取得代幣，該要求同樣適用。

該框架排除發行商非直接對手方的二級市場轉讓。同時也排除在無發行商參與的情況下透過智能合約完成的交易。這些活動不會觸發基於帳戶的身份識別要求。

監管機構持續致力於在《天才法案》生效前完成最終規則。該法律於2027年1月18日或最終規則發布後120天生效。客戶身份識別提案在審查期間持續開放公眾意見反饋。

The post Fed Targets Stablecoin Loopholes With Customer ID Proposal appeared first on Blockonomi.