关于菲律宾人对退休态度的转变

由 Bjorn Biel M. Beltran 撰写,《商业世界》特稿与内容助理编辑

对许多菲律宾人而言,退休规划较少由金融产品塑造,而更多受社会期望影响。该国强大的家庭文化传统上意味着年迈的父母可以依靠子女或大家庭的支持来度过晚年。

正式的退休规划往往处于次要地位,许多工人主要依赖社会保障系统(SSS)和政府服务保险系统(GSIS)提供的国家养老金,并辅以他们在工作期间能够存下的个人储蓄。

"传统上,许多菲律宾人期望他们的子女或大家庭在晚年支持他们,这反映了强烈的家庭导向文化,"菲律宾信托官协会(TOAP)投资者关系与教育总监 Patricia Lei S. Alvarillo 表示,她同时也是 BDO Unibank 信托与投资集团的第一副总裁兼零售账户部主管。

但这种模式正在逐渐转变。近年来生活成本上升、预期寿命延长以及经济冲击促使更多菲律宾人重新考虑如何为退休做准备。越来越多的工人——尤其是中产阶级和年轻一代——正在寻求自己的财务独立之路。

"现在更多菲律宾人希望在退休后实现财务独立,以避免成为子女的负担。这代表了向个人财务责任的文化转变,尤其是在中产阶级和年轻工人中," Alvarillo 女士指出。

事实上,如今越来越多的菲律宾人在储蓄和及早做出财务决策方面表现出越来越强的信心,部分原因是该国数字银行的可及性提高。

根据菲律宾数字银行协会(DiBA PH)的一项调查,该国在财务健康指数上从2024年的56分上升至今年的62分,该指数衡量财务健康的四个关键领域——即财务能力、行为、安全性和自由度。这使该国从之前的"低"水平进入了该指数的"良好"范围。

菲律宾人的财务信心随之上升,现在有更多菲律宾人报告拥有应急储蓄,73%的人表示他们有存款。然而,大多数受访者表示他们的储蓄只能维持一个月。

Sun Life Asia 最新的财务韧性指数反映了类似的结果,显示菲律宾人的短期信心有所提高,尽管在长期规划和韧性方面仍面临持续挑战。研究发现,66%的菲律宾人目前感到财务安全,从之前记录的45%大幅上升。此外,管理月度财务的信心也从57%上升至69%,表明短期财务韧性有所改善。

然而,从长期来看,信心有所下降,仅有64%的人感觉有能力实现未来目标,低于72%。根据调查,三分之一的菲律宾人表示,如果失去收入或生病,他们在没有外部支持的情况下将无法维持三个月以上。这种脆弱性在农村地区的年轻受访者中更为明显,因为这一人群的应急储蓄有限,获得金融工具的机会较少。

安全似乎是菲律宾人最关心的主要问题。大都会银行信托公司进行的另一项调查发现,1,200名受访者中有21%的人储蓄主要是为了建立应急基金或为未来需求做准备。在马尼拉大都会,23%的菲律宾人表示财务稳定是他们最关心的问题。

Alvarillo 女士将这种行为转变归因于疫情等重大冲击,这重塑了许多菲律宾人对金钱、储蓄和退休的看法。

"它起到了财务'警钟'的作用,改变了短期生存决策和长期财务规划的行为。一些菲律宾人意识到他们需要保留一些流动资产以应对紧急情况,"她说。

菲律宾Z世代尤其以不同于长辈的方式对待金钱,其习惯受到科技、生活成本上升以及接触全球金融趋势的重塑。

像 TOAP 这样的组织在加强该国退休规划方面发挥着越来越显著的作用。信托官和受托人作为客户资产的专业管理人,按照严格的受托标准管理养老基金、投资组合和退休账户。

他们的工作通常涉及设计多样化的投资组合,将传统银行存款与债券、股票和管理基金等投资工具相结合,根据客户的时间范围和风险承受能力进行调整。

这些服务在许多工人认识到像 SSS 和 GSIS 这样的国家养老金系统本身可能不足以满足退休需求的情况下尤为重要,正如 Alvarillo 女士所指出的。

"许多菲律宾人对退休规划仍存在误解,这往往导致对晚年准备不足。这些误解通常由文化、对未来收入的乐观或缺乏财务规划所塑造,"她说。

信托实体与菲律宾中央银行(BSP)和证券交易委员会密切合作,在现代化金融服务的同时加强治理框架。这些努力包括改善退休产品(如个人股权和退休账户(PERA))的数字入职和管理,该账户允许菲律宾人通过专业管理的投资选项建立税收优惠的退休储蓄。

"各种信托实体和 BSP 提供的金融知识实际上有助于解决这些差距," Alvarillo 女士指出。

随着菲律宾人越来越多地寻求晚年的财务独立,信托行业作为资产管理者和财务教育者的角色正成为建立更具韧性的退休格局的核心。

本文刊登在最新一期《商业世界深度报道》特刊中,与菲律宾信托官协会合作出版,配合信托意识周。如需免费获取副本,请访问 https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/。

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