Valon 和 Figure 扩展 AI-区块链借贷整合

Valon Technologies 和 Figure Technology Solutions 已扩大其战略合作，将人工智能和区块链技术应用于抵押贷款业务。两家公司表示，他们的联合努力专注于在贷款发放、服务和投资组合表现方面提供可衡量的改进,而非推广投机性的技术叙事。通过整合各自的平台,合作伙伴旨在解决传统上限制贷款行业生产力和透明度的长期低效问题。

合作的核心是 Valon 的贷款服务平台,Figure 已采用该平台来管理不断增长的贷款组合。Figure 使用 Valon 的系统反映了向现代化服务基础设施的转变,旨在改善借款人参与度和运营响应能力。早期绩效数据表明,这种整合已经产生了切实的成果。

改进的服务和拖欠管理

根据公司分享的早期 A/B 测试结果,通过 Valon 平台管理的合作贷款在拖欠管理方面比传统服务方式提高了 40%。这一绩效提升归功于 Valon 的数据驱动工作流程和自动化流程,这些流程旨在简化借款人沟通并加快问题解决。

该服务平台利用智能自动化来预测借款人需求并更高效地提供相关信息。因此,服务团队能够更快、更准确地响应,减少贷款生命周期关键阶段的摩擦。公司表示,这些改进有助于增强借款人信任并随着时间推移提高留存率。

通过区块链整合激增的贷款发放

在 Figure 采用 Valon 的服务技术的同时,Valon 也同步整合了 Figure 基于区块链的贷款发放工具和资本市场基础设施。这种相互采用对贷款发放量产生了显著影响。公司报告称,整合后 2025 年第一季度至第四季度之间的贷款发放量增长了 23.3 倍。

几个运营指标被确定为这一增长的关键贡献因素。其中包括房屋净值信贷额度的重新获取率增长 1.5 倍,每位贷款专员的资金效率翻倍,以及从贷款申请到获得资金的转化率提高近三倍。这些改进共同表明,组合技术堆栈正在实现更快的决策和更高效的人力资本利用。

端到端技术生态系统

人工智能和区块链的整合创建了一个统一的生态系统,涵盖从发放到服务和资本市场活动的整个贷款生命周期。Figure 的分布式账本技术用于支持安全透明的交易,实现高效的投资组合管理、保护和货币化。公司还指出,区块链技术流程已将每笔贷款的发放成本降低了数千美元,这些节省现已扩展到第一留置权抵押贷款。

在服务方面,Valon 的模块化人工智能框架通过更清晰的状态更新和更快的解决方案实现个性化借款人体验。这种方法旨在减少运营瓶颈,同时促进服务团队做出数据驱动的决策。

行业影响和市场冲击

行业观察人士将这一合作描述为对历史上减缓抵押贷款创新的传统系统的重大转变。通过将区块链的不可变记录保存用于贷款发放与人工智能驱动的预测分析用于服务相结合,Valon 和 Figure 正在展示现代基础设施如何支持更易获得和更高效的房屋净值解决方案。

借款人受益于更快获得资金和更清晰的沟通,而贷款机构则体验到更高的生产力和更低的风险敞口。公司认为,这些优势不仅限于个别贷款,还支持更广泛贷款市场的可扩展增长,这体现在贷款发放量的快速增长上。

技术驱动贷款的前景

两家公司的领导层对继续保持这一增长轨迹表示信心,指出未来模块化、专用平台将重新定义贷款服务的提供方式。公司表示,随着传统基础设施难以跟上市场需求,像这样的技术主导合作伙伴关系突显了行业内更广泛的演变。

在经济不确定的环境中,采用人工智能和区块链进行实际的、结果驱动的改进被定位为通往更具包容性和更高效的住房融资的途径,其益处由贷款机构、借款人和更广泛的金融生态系统共享。

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