Áp Lực Khả Năng Chi Trả Nhà Ở Thúc Đẩy Đổi Mới Thế Chấp Crypto
Các rào cản ngày càng tăng đối với quyền sở hữu nhà ở đang thúc đẩy các công ty tài chính xác định lại cách đánh giá tài sản, với việc Coinbase hợp tác với Better Home & Finance Holding Company để cho phép các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi Crypto do Fannie Mae hỗ trợ, cho phép người vay sử dụng bitcoin hoặc USDC thay vì tiền mặt cho khoản thanh toán trước.
Các hạn chế tiếp cận xuất phát từ những thay đổi cấu trúc trong khả năng chi trả nhà ở và tiêu chuẩn đủ điều kiện của người vay. Theo Chỉ số Chi phí Nhà ở (CHI) của NAHB/Wells Fargo được công bố vào tháng 3 năm 2026, một gia đình điển hình có thu nhập trung vị quốc gia là $104,200 cần 34% thu nhập của họ để trang trải tổng số tiền thế chấp cho một ngôi nhà mới có giá trung bình trong quý 4 năm 2025. Đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn, kiếm được 50% mức trung vị, những chi phí này đạt 67% thu nhập của họ, một mức mà Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị (HUD) phân loại là gánh nặng chi phí nghiêm trọng. Coinbase tuyên bố:
Tài Sản Crypto Thách Thức Các Rào Cản Thế Chấp Truyền Thống
Các mô hình cho vay truyền thống ưu tiên lịch sử thu nhập, hồ sơ tín dụng và tiết kiệm thanh khoản, hạn chế tư cách đối với những cá nhân có vốn đã được thiết lập. Coinbase giải thích: "Những chủ nhà tương lai sẽ sớm có thể sử dụng bitcoin hoặc USDC trong tài khoản Coinbase của họ để tài trợ cho các khoản thanh toán trước bằng tiền mặt."
Đối với sản phẩm thế chấp do Better cung cấp và được hỗ trợ bởi Coinbase, yêu cầu Tài sản thế chấp đưa ra các ngưỡng xác định, trong đó các khoản vay được hỗ trợ bởi bitcoin yêu cầu ít nhất 250% giá trị thanh toán trước bằng tiền pháp định, trong khi các khoản vay được hỗ trợ bởi USDC yêu cầu 125%, có nghĩa là cam kết $250,000 BTC hoặc $125,000 USDC có thể mở khóa khoản vay thanh toán trước $100,000.
Thanh lý bắt buộc đưa ra những đánh đổi, bao gồm việc đánh mất khả năng tăng giá tiềm năng và kích hoạt nghĩa vụ thuế, điều này có thể ngăn cản sự tham gia vào thị trường nhà ở. Các cấu trúc được hỗ trợ bởi Crypto thay đổi động lực đó bằng cách chuyển đổi tài sản kỹ thuật số thành Tài sản thế chấp có thể sử dụng được, cho phép người vay đảm bảo tài chính mà không cần bán tài sản.
Coinbase kết luận:
Bằng cách liên kết Tài sản thế chấp crypto với các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi Fannie Mae, mô hình này mở rộng tư cách vượt ra ngoài các hồ sơ thông thường trong khi tích hợp tài sản kỹ thuật số vào các hệ thống tài chính nhà ở được quản lý.
FAQ 🧭
- Các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi crypto tác động như thế nào đến nhu cầu nhà ở?
Chúng có thể mở rộng nhóm người mua bằng cách mở khóa thanh khoản từ tài sản kỹ thuật số mà không yêu cầu thanh lý. - Những rủi ro nào mà nhà đầu tư nên xem xét trong các mô hình thế chấp crypto?
Biến động trong giá trị Tài sản thế chấp và những thay đổi về quy định có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của khoản vay và việc áp dụng. - Tại sao các công ty như Coinbase tham gia vào thị trường thế chấp?
Họ nhằm mục đích mở rộng tiện ích crypto vào tài chính thế giới thực và thu hút các dòng doanh thu cho vay mới. - Tài sản thế chấp crypto có thể thay đổi đánh giá tín dụng truyền thống không?
Có, nó giới thiệu các số liệu tài sản thay thế có thể giảm sự phụ thuộc vào thu nhập và lịch sử tín dụng.
Nguồn: https://news.bitcoin.com/why-crypto-backed-mortgages-matter-for-expanding-access-to-homeownership/
