WapiPay của Kenya nhắm mục tiêu hàng tỷ đô la tiền kiều hối để mở khóa tín dụng cho các hộ gia đình

WapiPay, một startup fintech Kenya tập trung vào số hóa thanh toán xuyên biên giới và chuyển tiền giữa Châu Phi và Châu Á, đã ra mắt công cụ chấm điểm tín dụng cho các ngân hàng thương mại Kenya, công ty cho biết điều này sẽ giúp các bên cho vay sử dụng kiều hối để đưa ra quyết định cho vay cho hàng triệu hộ gia đình phụ thuộc vào tiền do người thân ở nước ngoài gửi về.

Được thành lập vào năm 2019 bởi Eddie Ndichu và anh trai của ông là Paul Ndichu với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế và Forex(FX), startup này đang đặt cược vào công cụ Bảng chấm điểm tín dụng kiều hối (RCS) để phân tích các mô hình chuyển tiền của các tổ chức tài chính nhằm đưa yếu tố đó vào quyết định cho vay.

"Trong một thời gian dài, tính đều đặn của dòng chuyển vào kiều hối đã bị các thuật toán tín dụng truyền thống bỏ qua," Eddie Ndichu nói với TechCabal bên lề Hội nghị Thượng đỉnh Công nghệ Châu Phi tại Nairobi. "Bảng chấm điểm này cung cấp cho các bên cho vay các đường ray dữ liệu để mở rộng tín dụng một cách an toàn cho các gia đình được hỗ trợ bởi cộng đồng người nước ngoài. Chúng tôi không chỉ chuyển tiền; chúng tôi đang xây dựng nền tảng để tạo ra của cải."

Nguồn thu ngoại hối của Kenya

Trong khi kiều hối là một trong những nguồn ngoại hối hàng đầu của Kenya, vượt 5 tỷ USD (649 nghìn tỷ KES) vào năm 2025 lần đầu tiên, thì các khoản tiền này chủ yếu bị loại trừ khỏi đánh giá thu nhập được sử dụng trong chấm điểm tín dụng. Theo Hội nghị Liên Hợp Quốc về Thương mại và Phát triển (UNCTAD), khoảng 80% dòng chuyển vào hiện nay hướng đến tiêu dùng trước mắt—bao gồm thực phẩm, tiền thuê nhà, chăm sóc sức khỏe và học phí—chỉ có khoảng 20% được hướng vào tiết kiệm hoặc đầu tư.

Nếu được áp dụng rộng rãi, mô hình này có thể đưa hàng triệu hộ gia đình vào thị trường tín dụng chính thức của Kenya, biến kiều hối từ mạng lưới an toàn thành công cụ xây dựng tài sản.

Ndichu cho biết công cụ này chuyển đổi lịch sử giao dịch, bao gồm tần suất nhận thanh toán, quy mô và sự ổn định dài hạn, thành xếp hạng tín dụng có thể được tích hợp vào hệ thống cho vay của ngân hàng. Công ty cho rằng điều này có thể cho phép những người vay phụ thuộc vào kiều hối đủ điều kiện để vay cá nhân, tín dụng doanh nghiệp nhỏ và tài trợ tài sản lần đầu tiên. Động thái này diễn ra khi các ngân hàng Kenya phải vật lộn với rủi ro vỡ nợ cao, nơi biến động thu nhập và việc làm không chính thức khiến việc đánh giá tín dụng trở nên khó khăn. Ngược lại, những người nhận tiền kiều hối nhận được hỗ trợ ổn định hàng tháng mà trong lịch sử đã không được hầu hết các tổ chức tài chính công nhận.