Ưu tiên con người để tối đa hóa thành công trong năm 2026

Các chiến lược mà các tổ chức tài chính nên tập trung để tăng trưởng, ổn định và sinh lời trong năm tới và xa hơn nữa

Với năm 2026 đang diễn ra, các ngân hàng và liên minh tín dụng đang triển khai các kế hoạch và lộ trình cho những tháng tới. Mặc dù các mối quan tâm chính như tăng trưởng tiền gửi và thu hẹp biên lợi nhuận có thể vẫn là ưu tiên trong suốt cả năm, các tổ chức nên không bỏ qua những chủ tài khoản của họ - những người rất quan trọng đối với mọi khía cạnh trong hoạt động kinh doanh. Họ phải phát triển từ việc xem các tương tác với khách hàng chỉ là hoạt động vận hành hoặc giao dịch, mà thay vào đó, là những mối quan hệ quan trọng và liên tục như chúng thực sự là.

Để đạt được tăng trưởng và lợi nhuận thực sự vào năm 2026, các ngân hàng và liên minh tín dụng nên xem xét ưu tiên các chiến lược kỹ thuật số vừa được cá nhân hóa vừa lấy con người làm trung tâm. Bằng cách tận dụng hiệu quả dữ liệu và thông tin của họ để hiểu rõ hơn cả những chủ tài khoản hiện tại và tiềm năng, các tổ chức có thể tăng cường các mối quan hệ đó và do đó, tăng cường các đặc quyền tiền gửi của họ, chủ động tối ưu hóa bảng cân đối kế toán.

Tính cấp thiết về lý do tại sao các ngân hàng và liên minh tín dụng nên tập trung vào việc hiểu rõ hơn các mục tiêu và nhu cầu tài chính của chủ tài khoản được hỗ trợ bởi dữ liệu thuyết phục.

Khi các tương tác và kỳ vọng của người tiêu dùng tiếp tục thay đổi trong thời đại kỹ thuật số, quan điểm và mối quan hệ của họ với các tổ chức tài chính cũng thay đổi theo. Một cuộc khảo sát gần đây về mối quan hệ ngân hàng cho thấy 67% chủ tài khoản không cảm thấy thực sự được hiểu bởi tổ chức tài chính chính của họ, trong khi 31% cảm thấy như thể họ chỉ là một số tài khoản khác. Hơn nữa, hơn một nửa số người được khảo sát (53%) sẽ xem xét chuyển sang tổ chức khác nếu tổ chức đó cung cấp trải nghiệm được cá nhân hóa hơn.

Mặc dù quan trọng đối với các tổ chức ở mọi quy mô, điều này đặc biệt đúng với các tổ chức tài chính cộng đồng vì họ tiếp tục mất thị phần, đặc biệt là với người tiêu dùng trẻ tuổi. Dữ liệu từ McKinsey nêu bật cách thị phần cho các tài khoản séc chính đã giảm đối với các liên minh tín dụng từ 17% xuống 13%, từ 24% xuống 15% đối với các ngân hàng nhỏ hơn trong giai đoạn 2015 đến 2024. Trong khi đó, ngày càng nhiều tổ chức phi ngân hàng và fintech tiếp tục nhắm mục tiêu tích cực vào người tiêu dùng trẻ tuổi với các trải nghiệm kỹ thuật số hấp dẫn. Nếu không có sự thay đổi trong trọng tâm, các tổ chức cộng đồng ngày nay tăng nguy cơ trở thành các tổ chức thứ cấp hoặc thứ ba đối với chủ tài khoản của họ, hoặc cuối cùng, thậm chí là mục tiêu mua lại.

Bất kể quy mô, để giúp bảo vệ chống lại kết quả này, các tổ chức tài chính nên ưu tiên một số lĩnh vực chính cho năm tới.

Sử dụng thông tin để hiểu rõ hơn khách hàng và xây dựng mối quan hệ sâu sắc hơn

Mặc dù các công cụ như AI và phân tích nâng cao có thể thay đổi cuộc chơi, các trường hợp sử dụng của chúng vượt xa chỉ tự động hóa. Tận dụng các công nghệ này để thu thập thông tin chi tiết về hành vi và phân khúc khách hàng cho phép các tổ chức hiểu rõ hơn về chủ tài khoản và nhu cầu của họ, sau đó hành động hiệu quả dựa trên thông tin đó để cung cấp các dịch vụ và sản phẩm được cá nhân hóa phù hợp. Điều này tạo ra cả cơ hội trung thành và tăng trưởng.

Đọc thêm về Fintech : Global Fintech Interview with Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

Phát triển để cung cấp cả tính nhân văn, cùng với công nghệ, trong bối cảnh kỹ thuật số

Các ngân hàng và liên minh tín dụng nên hướng đến việc chuyển đổi các chi nhánh của họ thành "trung tâm trải nghiệm khách hàng", chuyển các nhóm từ những người chỉ nhận đơn hàng sang trở thành những người quản lý quan hệ chủ động, được trao quyền. Vì ngay cả công nghệ tốt nhất cũng không thể cung cấp tính nhân văn một mình, các tổ chức phải tích hợp công nghệ phù hợp với sự đồng cảm thực sự để tạo ra những trải nghiệm có ý nghĩa, cuối cùng có thể tạo nền tảng để thúc đẩy nhiều cơ hội tự nhiên và hiệu quả hơn.

Tập trung kiên định vào việc xây dựng đặc quyền tiền gửi mạnh mẽ

Sức mạnh tiền gửi tiếp tục là nền tảng của định giá cho các tổ chức ngày nay. Các ngân hàng và liên minh tín dụng không bảo vệ và tăng trưởng cơ sở tiền gửi cốt lõi của họ có nguy cơ mất không chỉ thị phần mà còn cả sự ổn định giá cổ phiếu.

Chủ động tối ưu hóa biên lãi ròng (NIM) và bảng cân đối kế toán

Các tổ chức nên ưu tiên áp dụng định giá dựa trên mối quan hệ, đặc biệt là cho các tài khoản thương mại quan trọng, sau đó nhắm mục tiêu và làm sâu sắc hơn các mối quan hệ hoạt động đó. Bằng cách xác định và cải thiện các khoản vay được định giá chặt chẽ và cố gắng hiểu rõ hơn về độ nhạy cảm của giá tiền gửi để tối ưu hóa chi phí lãi vay, các tổ chức tài chính có thể duy trì lợi nhuận của họ giữa bất kỳ biến động lãi suất nào mà thị trường trải qua.

Chuẩn bị cho hoạt động sáp nhập và mua lại (M&A) gia tăng – và hiểu khách hàng của chính bạn

Khi tăng trưởng tự nhiên tiếp tục chậm lại và các tổ chức quốc gia lớn hơn cũng như fintech chiếm nhiều thị phần hơn, M&A có khả năng sẽ tăng tốc trong năm nay. Các tổ chức ở mọi quy mô bắt buộc phải hiểu tỷ lệ khách hàng rời bỏ và các lĩnh vực vấn đề chính của riêng họ.

Các tổ chức tài chính đang ở một điểm uốn thực sự. Khi người tiêu dùng ngày càng yêu cầu nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn, các ngân hàng và liên minh tín dụng có thể kết hợp đúng thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu và công nghệ với tính nhân văn sẽ được trang bị tốt nhất để đáp ứng những kỳ vọng ngày càng tăng này. Bằng cách thống nhất dữ liệu, công cụ và nhóm của họ xung quanh một cách tiếp cận lấy con người làm trung tâm đối với lợi nhuận, các tổ chức có thể tạo ra các trải nghiệm phù hợp hiệu quả hơn, tăng cường tăng trưởng tiền gửi, quản lý áp lực biên lợi nhuận và duy trì tính cạnh tranh. Các tổ chức hành động dựa trên những đòn bẩy liên kết này với sự rõ ràng và tốc độ sẽ được định vị tốt hơn nhiều để điều hướng các thách thức của năm 2026 và biến chúng thành lợi thế chiến lược dài hạn.

Bài viết Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 xuất hiện đầu tiên trên GlobalFinTechSeries.