Sàn giao dịchDEX+

Mua Crypto Thị trường Spot FuturesGOLD Tiết kiệm Trung tâm sự kiện

Xem thêm

Ngành bảo hiểm Mỹ là một hệ sinh thái rộng lớn và phức tạp, ảnh hưởng đến gần như mọi khía cạnh của cuộc sống người Mỹ. Từ bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm tài sản và thương tậtNgành bảo hiểm Mỹ là một hệ sinh thái rộng lớn và phức tạp, ảnh hưởng đến gần như mọi khía cạnh của cuộc sống người Mỹ. Từ bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm tài sản và thương tật

Thống Kê Ngành Bảo Hiểm Hoa Kỳ 2026: Điều Gì Đang Tăng Mạnh

Tác giả: Coinlaw

Nguồn: Coinlaw

2026/02/06 11:27

Đọc trong 12 phút

Chia sẻ

NOW$0.0012081-51.02%

Ngành bảo hiểm Mỹ là một hệ sinh thái rộng lớn và phức tạp, ảnh hưởng đến hầu hết mọi khía cạnh của cuộc sống người Mỹ. Từ bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm tài sản và thiệt hại, ngành này cung cấp mạng lưới an toàn cho cá nhân và doanh nghiệp. Khi những biến động kinh tế, chuyển đổi số và rủi ro khí hậu tiếp tục định hình lại bối cảnh, việc hiểu rõ các xu hướng và con số chính là rất quan trọng. Bài viết này đi sâu vào các thống kê cập nhật nhất, cung cấp cái nhìn về quy mô, phạm vi và những phát triển đang diễn ra trong thị trường bảo hiểm Mỹ.

Lựa chọn của biên tập viên

Ngành bảo hiểm Mỹ ghi nhận 3,3 nghìn tỷ USD phí bảo hiểm ròng đã viết, trong đó tài sản/thiệt hại chiếm 53,1% và nhân thọ/niên kim cộng với sức khỏe chiếm 46,9%.
Ngành bảo hiểm Mỹ tạo việc làm cho khoảng 3,02 triệu người trong các công ty bảo hiểm, đại lý và môi giới.
Có khoảng 4,700 công ty bảo hiểm được cấp phép tại Mỹ, bao gồm 2,684 công ty P&C, 717 công ty nhân thọ/niên kim và 1,331 công ty bảo hiểm sức khỏe.
Millennials và Gen Z cùng nhau được dự báo sẽ vượt quá 70% lực lượng lao động toàn cầu vào giữa thập kỷ, làm tăng nhu cầu của các công ty bảo hiểm trong việc hiện đại hóa chiến lược nhân tài.
Các nghiên cứu ngành ước tính gần 400,000 chuyên gia bảo hiểm Mỹ sẽ nghỉ hưu vào năm 2026, tạo ra khoảng trống nhân tài thay thế đáng kể.
Các khảo sát cho thấy khoảng 40% người tiêu dùng Mỹ thừa nhận nhu cầu mua thêm bảo hiểm nhân thọ, để lại khoảng trống bảo vệ lớn.

Các phát triển gần đây

Phí bảo hiểm chủ nhà trung bình là 1,952 USD cho các hợp đồng mới, tăng 8,5% so với cùng kỳ năm trước do tác động của khí hậu.
Tăng trưởng phí bảo hiểm P&C của Mỹ dự kiến chậm lại ở mức 3% khi thị trường cân bằng.
Phí bảo hiểm P&C thương mại dự báo tăng trưởng 3-4% trong bối cảnh cạnh tranh giảm.
76% công ty bảo hiểm hiện triển khai AI trong ít nhất một chức năng.
ROE ngành P&C dự báo ở mức 12% với lợi nhuận bảo lãnh ổn định.
NAIC yêu cầu nộp hồ sơ rủi ro khí hậu đến năm 2026 để tăng cường công bố thông tin.
Chi phí bảo hiểm nhà trung bình đạt 2,110 USD hàng năm cho bảo hiểm nhà ở trị giá 300K USD.
Tỷ lệ kết hợp ròng trung vị P&C ước tính ở mức 92,1%.

Triển vọng quy mô thị trường bảo hiểm toàn cầu

Thị trường bảo hiểm toàn cầu được định giá ở mức 8,330,31 tỷ USD vào năm 2025, phản ánh quy mô nền tảng vững mạnh của ngành trước khi tăng trưởng nhanh.
Vào năm 2026, quy mô thị trường dự kiến tăng lên 8,876,92 tỷ USD, được hỗ trợ bởi phí bảo hiểm tăng trong bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tài sản.
Thị trường dự kiến đạt khoảng 9,460 tỷ USD vào năm 2027, được thúc đẩy bởi việc áp dụng bảo hiểm kỹ thuật số mở rộng và nhu cầu thị trường mới nổi.
Đến năm 2028, quy mô thị trường bảo hiểm toàn cầu dự kiến tăng lên khoảng 10,040 tỷ USD, vượt qua mốc 10 nghìn tỷ USD.
Vào năm 2029, thị trường dự báo tăng thêm lên khoảng 10,610 tỷ USD, được thúc đẩy bởi bảo hiểm rủi ro khí hậu, mở rộng bảo hiểm sức khỏe và cải cách quy định.
Đến năm 2030, thị trường bảo hiểm dự kiến đạt 11,609,13 tỷ USD, đánh dấu sự mở rộng dài hạn đáng kể.
Ngành bảo hiểm dự kiến tăng trưởng ở tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 6,9% từ năm 2026 đến 2030, làm nổi bật nhu cầu toàn cầu bền vững và khả năng phục hồi của ngành.

(Tham khảo: The Business Research Company)

Các công ty bảo hiểm Mỹ theo chi tiêu quảng cáo

GEICO dẫn đầu với 2,16 tỷ USD chi tiêu quảng cáo, đứng đầu các công ty bảo hiểm Mỹ.
Progressive đầu tư 1,95 tỷ USD, giữ vị trí thứ hai.
State Farm chi 1,17 tỷ USD cho các chiến dịch cạnh tranh.
Allstate phân bổ 929 triệu USD, xếp thứ tư.
Thị trường quảng cáo bảo hiểm đạt 15,6 tỷ USD trên toàn cầu.
Progressive đạt kỷ lục 3,5 tỷ USD vào năm 2024, tăng 187%.
Ngân sách quảng cáo 2024 của State Farm là 1,11 tỷ USD.
Chi tiêu quảng cáo kỹ thuật số dịch vụ tài chính đang tăng đều đặn đến năm 2026.

Số lượng công ty bảo hiểm tại Mỹ

4,700 công ty bảo hiểm tổng cộng hoạt động tại Mỹ.
2,684 công ty bảo hiểm tài sản và thiệt hại tập trung vào nhà ở, ô tô và doanh nghiệp.
717 công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động, giảm so với đỉnh trước đó.
1,331 công ty bảo hiểm sức khỏe cung cấp bảo hiểm trên toàn quốc.
Hơn 200 công ty tái bảo hiểm hỗ trợ các công ty bảo hiểm chính.
10 công ty P&C hàng đầu nắm giữ 55% thị phần theo phí bảo hiểm.
228,224 cơ sở bảo hiểm được báo cáo trong Q1 2025.
93 công ty bảo hiểm lớn nhất chiếm ưu thế trong các phân khúc thị trường chính.
2,98 triệu nhân viên làm việc trong ngành bảo hiểm.
10 công ty hàng đầu kiểm soát ~50% tổng phí bảo hiểm đã viết.

Bảo hiểm nhân thọ theo thế hệ

58% Baby Boomers (59-78+) có bảo hiểm nhân thọ.
55% Gen X (44-59) sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
48% Millennials (27-43) được bảo hiểm nhân thọ.
40% Gen Z (12-26) có bảo hiểm nhân thọ.

54% Gen X tuyên bố tham gia bảo hiểm mạnh mẽ.
50% Millennials có sự chuẩn bị tài chính thông qua các hợp đồng.
36% Gen Z có mức độ bảo hiểm thấp nhất trong các thế hệ.

Các công ty bảo hiểm ACA Marketplace đang tăng giá

Các công ty bảo hiểm ACA đề xuất tăng phí bảo hiểm trung vị là 18%.
Trong số 312 công ty bảo hiểm, thay đổi phí bảo hiểm dao động từ -10% đến 59%.
125 công ty bảo hiểm yêu cầu tăng 20% trở lên.
Phí bảo hiểm silver chuẩn trung bình tăng 17% trong các sàn giao dịch của bang.
Phí bảo hiểm chuẩn Healthcare.gov tăng 30% trung bình.
4 công ty bảo hiểm đề xuất giảm phí bảo hiểm.
Mức tăng trung bình có trọng số không được trợ cấp đạt 25,5% trên toàn quốc.
Hầu hết các thay đổi nằm trong khoảng 12% đến 27% (phân vị 25-75).
Các công ty bảo hiểm trích dẫn chi phí khiếu nại tăng 10% hàng năm.

Phân tích phí bảo hiểm và doanh thu

Tổng phí bảo hiểm của Mỹ dự kiến ở mức 3,3 nghìn tỷ USD, tăng 6% so với cùng kỳ.
Phí bảo hiểm nhân thọ tăng 2-6% lên khoảng 600 tỷ USD.
Phí bảo hiểm sức khỏe tăng 9% trong thị trường doanh nghiệp.
Phí bảo hiểm trung bình ACA Marketplace tăng 26%, không được trợ cấp.
Phí bảo hiểm ô tô tăng 1% lên 285 tỷ USD.
Bảo hiểm tài sản có mức trung bình quốc gia là 2,424 USD cho bảo hiểm trị giá 300K USD.
Phí bảo hiểm sức khỏe thương mại dự kiến tăng 9%.
Thị trường bảo hiểm mạng được định giá ở mức 16-20 tỷ USD.
Phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng 5,6% trên toàn cầu.

Thống kê ngành bảo hiểm Mỹ theo việc làm

Các đại lý và môi giới tạo việc làm cho 997,900 cá nhân.
Điều chỉnh viên bồi thường tổng cộng 66,200 việc làm.
Các công ty tái bảo hiểm tạo việc làm cho 32,000 chuyên gia.
Các công ty P&C trực tiếp có 596,400 nhân viên.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ/sức khỏe/y tế tạo việc làm cho 924,600 người.
47,000 vị trí tuyển dụng hàng năm cho đại lý bán bảo hiểm.

Tổng số việc làm trong ngành bảo hiểm đạt 3,02 triệu.
Chuyên gia bảo hiểm kiếm được thu nhập trung vị là 125,770 USD hàng năm.
Việc làm của điều chỉnh viên bồi thường dự kiến giảm 5% đến năm 2034.

Thống kê bảo hiểm nhân thọ

52% người lớn Mỹ sở hữu bảo hiểm nhân thọ, bao gồm ~170 triệu cá nhân.
Phí bảo hiểm hàng năm mới dự báo tăng 2%-6%.
Tỷ lệ sở hữu 51%-52%, với 102 triệu người lớn có khoảng trống bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chiếm 19% phí bảo hiểm mới.
Bảo hiểm trọn đời dẫn đầu với 36% doanh số phí bảo hiểm mới.
Bảo hiểm nhân thọ vạn năng có chỉ số chiếm 24% phí bảo hiểm thị trường cá nhân.
37% người lớn có kế hoạch mua trong vòng 12 tháng.
Khoảng trống bảo vệ tử vong ở mức 414 tỷ USD hàng năm theo điều khoản phí bảo hiểm.

Thống kê bảo hiểm sức khỏe

92% người Mỹ có bảo hiểm sức khỏe.
Các gói bảo hiểm do doanh nghiệp tài trợ bao gồm 49% dân số.
Đăng ký ACA Marketplace ở mức 22,8-23 triệu.
Phí bảo hiểm sức khỏe trung bình của doanh nghiệp là 17,496 USD cho mỗi nhân viên, tăng 6%.
Phí bảo hiểm gia đình từ doanh nghiệp đạt 26,993 USD, tăng 6%.
Chi phí sức khỏe của doanh nghiệp dự kiến tăng 6,7% lên 18,500 USD cho mỗi nhân viên.
Chi tiêu chăm sóc sức khỏe tăng 7,2% vào năm 2024.
Phí bảo hiểm gộp ACA tăng 26% trung bình.

Các đặc điểm chính phụ nữ tìm kiếm ở cố vấn tài chính

76% phụ nữ tìm kiếm tư vấn trực tiếp.
56% tin tưởng các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận nhất.
72% khách hàng nữ được giới thiệu đến từ phụ nữ khác.
59% cảm thấy bị đối xử khác biệt bởi các cố vấn.
52% cảm thấy bị xem thường trong các cuộc trò chuyện tài chính.
82% ưu tiên sự ổn định tài chính.

Thống kê bảo hiểm ô tô

Phí bảo hiểm toàn diện trung bình 2,144 USD vào năm 2025, dự kiến 2,158 USD cuối năm 2026.
Phí bảo hiểm ô tô giảm 6% vào năm 2025 sau khi tăng trước đó.
Florida trung bình 3,884 USD hàng năm, là bang đắt nhất.
13,6% lái xe không có bảo hiểm trên toàn quốc vào năm 2022.
Bảo hiểm xe điện cao hơn 20-25% so với xe xăng do chi phí sửa chữa.
Việc áp dụng telematics vượt quá 35% thâm nhập thị trường.
Nevada dẫn đầu với bảo hiểm toàn diện 335 USD hàng tháng.
4,2 khiếu nại va chạm trên 100 lái xe hàng năm.
Louisiana trung bình 327 USD hàng tháng cho bảo hiểm toàn diện.

Thống kê ngành bảo hiểm theo loại bảo hiểm

Phí bảo hiểm P&C tăng 4% lên ~1,05 nghìn tỷ USD.
Phí bảo hiểm bồi thường công nhân tăng trung bình 4,9% trên toàn bang.
Chủ nhà trung bình 2,110 USD hàng năm cho bảo hiểm trị giá 300K USD.
Bảo hiểm người thuê nhà trung bình 151 USD hàng năm hoặc 13 USD hàng tháng.
Phí bảo hiểm thương mại giảm với sự cạnh tranh gia tăng.
Phí bảo hiểm mạng ổn định, dao động ±5%.
Bảo hiểm chuyên biệt được định giá ở mức 13,28 tỷ USD vào năm 2025.
Tỷ lệ kết hợp trung vị P&C là 92,1%.

Tác động của chuyển đổi số và Insurtech

Thị trường insurtech Mỹ được định giá ở mức 327,17 tỷ USD.
Insurtech toàn cầu dự kiến 50,03 tỷ USD.
AI cắt giảm thời gian bảo lãnh từ 3 ngày xuống 3 phút.
36,4% người có hợp đồng ô tô sử dụng telematics.
58% công ty bảo hiểm có kế hoạch tăng đầu tư blockchain.
47% hợp đồng được mua kỹ thuật số.
Việc áp dụng bảo lãnh AI đạt 70% trong 3 năm.
Bảo hiểm nhúng ở mức 116,5 tỷ USD.

Vấn đề thường gặp

Pie Insurance có bao nhiêu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tại Mỹ vào đầu năm 2026?

Pie Insurance vượt quá 55,000 hợp đồng có hiệu lực, tăng 25% so với cùng kỳ.

Tỷ lệ tăng trưởng dự báo quốc gia cho phí bảo hiểm P&C của Mỹ vào năm 2026 là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm P&C của Mỹ dự kiến tăng khoảng 3% vào năm 2026.

Phân khúc ngành bảo hiểm chính nào trong tài chính và bảo hiểm Mỹ mà báo cáo NAIC bao gồm?

NAIC bao gồm các phân khúc bảo hiểm Tài sản & Thiệt hại, Quyền sở hữu, Nhân thọ, Huynh đệ và Sức khỏe.

Kết luận

Ngành bảo hiểm Mỹ là một bối cảnh năng động và đang phát triển. Khi chuyển đổi số, biến đổi khí hậu và sự thay đổi sở thích của người tiêu dùng định hình thị trường, các công ty bảo hiểm đang thích nghi để đáp ứng những thách thức mới. Với tăng trưởng mạnh mẽ trong các lĩnh vực như bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ và ô tô, cũng như các phân khúc mới nổi như bảo hiểm mạng, ngành này vẫn là một thành phần quan trọng của nền kinh tế Mỹ. Nhìn về phía trước, tính bền vững và công nghệ sẽ tiếp tục đóng vai trò then chốt trong việc định hình tương lai của bảo hiểm.

Bài viết Thống kê ngành bảo hiểm Mỹ 2026: Điều gì đang tăng mạnh bây giờ xuất hiện đầu tiên trên CoinLaw.

Cơ hội thị trường

Giá Nowchain(NOW)

$0.0012081

$0.0012081$0.0012081

-44.89%

USD

Biểu đồ giá Nowchain (NOW) theo thời gian thực

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Các bài viết được đăng lại trên trang này được lấy từ các nền tảng công khai và chỉ nhằm mục đích tham khảo. Các bài viết này không nhất thiết phản ánh quan điểm của MEXC. Mọi quyền sở hữu thuộc về tác giả gốc. Nếu bạn cho rằng bất kỳ nội dung nào vi phạm quyền của bên thứ ba, vui lòng liên hệ service@support.mexc.com để được gỡ bỏ. MEXC không đảm bảo về tính chính xác, đầy đủ hoặc kịp thời của các nội dung và không chịu trách nhiệm cho các hành động được thực hiện dựa trên thông tin cung cấp. Nội dung này không cấu thành lời khuyên tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác, và cũng không được xem là khuyến nghị hoặc xác nhận từ MEXC.