Gen Z ở Úc đã hết kiên nhẫn chờ đợi hệ thống tài chính hoạt động

Mức lương toàn thời gian ở Úc không còn đủ như trước đây, và áp lực có lẽ nặng nề nhất đối với những người dưới 30 tuổi.

Giá thuê nhà ở Sydney và Melbourne đã vượt xa mức lương trong phần lớn thập kỷ qua, chi phí mua sắm hàng tuần cao hơn so với một năm trước, và việc tiết kiệm để đặt cọc mua nhà đã trở thành một mục tiêu di chuyển nhanh hơn khả năng theo kịp của hầu hết người trẻ đang có thu nhập.

Đây là nền kinh tế mà những người Úc trẻ thừa hưởng, và họ đang cố gắng tìm cách làm cho nó hoạt động theo điều kiện của riêng họ.

Phản ứng của họ trên hết là thực tế. Thay vì chờ đợi điều kiện cải thiện, những người Úc trẻ đã bắt đầu xây dựng đời sống tài chính hầu như không giống gì với những gì cha mẹ họ có ở cùng độ tuổi. Kết quả là sự đứt gãy thế hệ nhanh nhất khỏi tài chính tổ chức mà bất kỳ nền kinh tế phát triển nào đã chứng kiến.

Một thế hệ không thể đủ khả năng để ngồi yên

Chỉ 38% Gen Z Úc giữ một công việc toàn thời gian duy nhất, theo Deloitte, thấp hơn nhiều so với mức trung bình toàn cầu là 45%. Các khảo sát riêng biệt cho thấy sự chuyển dịch ngày càng tăng về nhiều nguồn thu nhập, với nhiều chuyên gia trẻ đang khám phá hoặc tìm kiếm công việc phụ.

Khảo sát này đến khảo sát khác trong hai năm qua đã phát hiện rằng khi chi phí sinh hoạt tăng, người Úc trẻ tuổi thà kiếm thêm hơn là chi tiêu ít hơn.

Và lý do là hiển nhiên. Một tấm séc lương không còn đủ trang trải những gì mà một mức lương toàn thời gian được cho là phải có. 

Vì vậy, những người Úc trẻ đã tự ra ngoài và tự xây dựng sự chênh lệch, thông qua các công việc tự do, nền tảng kỹ thuật số và các nguồn thu nhập mà thế hệ trước họ chưa bao giờ có quyền truy cập.

Tại sao người Úc trẻ ngừng tin tưởng ngân hàng

Chỉ 14% Gen Z nói rằng họ tin tưởng ngân hàng truyền thống "rất nhiều", ít hơn một nửa tỷ lệ ở Millennials, theo dữ liệu được biên soạn bởi CoinLaw, và con số đó tiếp tục giảm. Trong hai năm qua, một tỷ lệ ngày càng tăng của những người trẻ đã tách rời hoàn toàn khỏi hệ thống tài chính truyền thống, một xu hướng được lặp lại trong nghiên cứu của World Economic Forum. 

Thật khó để đổ lỗi cho họ. Đây là một thế hệ lớn lên theo dõi hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 diễn ra trong các hộ gia đình của họ, sau đó chứng kiến những ngân hàng đó đạt được lợi nhuận kỷ lục trong khi người Úc hàng ngày phải vật lộn để theo kịp tiền thuê nhà và tiền mua thực phẩm. 

Sau đó, họ gia nhập lực lượng lao động trong thời kỳ đại dịch và được yêu cầu kiên nhẫn trong khi chi phí của mọi thứ xung quanh họ tiếp tục tăng.

Câu trả lời của ngành ngân hàng hoàn toàn mang tính thẩm mỹ. Một ứng dụng được thiết kế lại và một tài khoản thanh niên miễn phí không giải quyết được điều gì thực sự quan trọng đối với một người 24 tuổi có thu nhập không đều và không có cơ hội mua bất động sản trong thời gian sớm.

Tài chính kỹ thuật số đi theo công việc kỹ thuật số

Các ngân hàng truyền thống được xây dựng cho những người có một người sử dụng lao động, một tấm séc lương và một bộ nhu cầu tài chính. 

Mô hình đó có ý nghĩa trong nhiều thập kỷ, nhưng nó có rất ít gì để cung cấp cho người đang điều phối thu nhập tự do, thanh toán từ nền tảng và một dự án phụ trả tiền theo từng đợt không đều. Và khi các tổ chức đằng sau mô hình đó đã mất niềm tin của bạn, thì càng có ít lý do hơn để ở lại.

Sự chuyển dịch về phía crypto là một phần mở rộng trực tiếp của thực tế đó. Khi hơn 31% quốc gia đã nắm giữ tài sản số, và con số đó tăng lên hơn 50% ở Gen Z và Millennials, chúng ta đã vượt qua thời điểm gọi đây là một xu hướng. 

Tính trên đầu người, người Úc tạo ra lưu lượng truy cập web liên quan đến crypto nhiều hơn bất kỳ quốc gia phát triển nào khác, bao gồm cả Hoa Kỳ. Đối với một thế hệ cần chuyển tiền vào bất kỳ giờ nào, từ bất cứ nơi đâu, tài sản số chỉ có ý nghĩa thực tế hơn bất cứ thứ gì mà một ngân hàng trên phố hiện đang cung cấp.

AI như lợi thế thực tế

Bằng chứng hành vi trái ngược với cách các cơ quan quản lý đã mô tả nhóm người này.

Một nghiên cứu hành vi về hơn 780,000 tài khoản giao dịch Gen Z do MEXC thực hiện cho thấy hai phần ba đã kích hoạt ít nhất một chiến lược được hỗ trợ bởi AI trong vòng 90 ngày. 

Họ chạy các công cụ đó mạnh nhất trong các thị trường biến động, thu hẹp lại khi mọi thứ yên tĩnh và ghi nhận ít hơn 47% các sự kiện bán hoảng loạn so với các nhà giao dịch làm mọi thứ bằng tay.

Thế hệ được cho là không thể tin tưởng với các quyết định tài chính đang tích cực sử dụng tự động hóa để loại bỏ cảm xúc khỏi chúng. Họ đang đặt ranh giới, quản lý rủi ro và để các thuật toán xử lý các cuộc gọi trong tích tắc mà ngay cả các nhà giao dịch có kinh nghiệm cũng hiểu sai dưới áp lực.

Các thế hệ trước có cố vấn và sách giáo khoa. Gen Z có giao diện, và họ đã xây dựng sự thành thạo chính hãng với các công cụ giao dịch mà đã yêu cầu một terminal Bloomberg và một mức lương sáu con số để truy cập mười năm trước.

Điều này để lại tài chính truyền thống ở đâu

Không có gì trong số này là không có rủi ro. Hành vi đầu cơ vẫn phổ biến ở các nhà đầu tư trẻ tuổi, và quá nhiều quyết định tài chính vẫn bắt đầu bằng một video TikTok thay vì nghiên cứu thực tế. 

Đó là một vấn đề thực sự, và sẽ không trung thực nếu giả vờ ngược lại.

Nhưng thực tế khó chịu đối với các tổ chức truyền thống là con tàu đã rời bến. Úc có một trong những tỷ lệ áp dụng crypto cao nhất trong số các quốc gia phát triển. 

Các ngân hàng và cơ quan quản lý có thể dành thập kỷ tiếp theo để tranh luận xem sự chuyển dịch này là tốt hay xấu. Trong khi đó, những người Úc trẻ sẽ tiếp tục xây dựng mà không có họ. Động thái thông minh nhất cho tài chính kế thừa tại thời điểm này là tìm ra vị trí mà họ vẫn phù hợp bên trong hệ sinh thái tài chính mới này, trước khi câu trả lời trở thành không còn chỗ nào. Những gì đang xảy ra ở Úc không phải là một điều bất thường địa phương. Đó là một bản xem trước.

Bài viết Gen Z in Australia Is Done Waiting for the Financial System to Work xuất hiện đầu tiên trên Crypto News Australia.