MTN MoMo mất 22,3 tỷ ₦ trong 7 ngày và kiện 18 ngân hàng để lấy lại

Cảnh báo đến vào ngày 24 tháng 5 năm 2022. Bên trong hoạt động của MTN MoMo, có điều gì đó không ổn vì các giao dịch đang diễn ra một cách kỳ lạ. Chúng tôi đang nói về hàng trăm nghìn giao dịch. Hệ thống không bị trục trặc theo cách mà một máy chủ bị sập trục trặc. Nó đang hoạt động và xử lý, nhưng đang làm điều gì đó mà không ai cho phép nó làm.

Khi quy mô trở nên rõ ràng, ₦22.300.000.000 đã rời khỏi Ngân hàng Dịch vụ Thanh toán của MTN MoMo và chuyển đến 8.000 tài khoản khách hàng tại 18 ngân hàng thương mại. Các giao dịch chuyển tiền không phải là kết quả của một vụ hack, cũng không phải là một sự xâm nhập bên ngoài theo nghĩa thông thường. Hồ sơ tòa án sau đó mô tả chúng là "chuyển nhầm." Một lỗi hệ thống.

700.000 giao dịch được xử lý mà không có chỉ thị, không có sự chấp thuận, và với tốc độ khiến việc can thiệp thủ công gần như không thể.

MTN MoMo mới ra mắt chưa đầy một tuần trước đó.

Xem thêm: MTN MoMo vượt mốc giao dịch 500 tỷ USD khi cho vay tăng gấp ba, nhưng Nigeria vẫn tụt hậu

Ngân hàng Dịch vụ Thanh toán đã nhận được phê duyệt cuối cùng từ CBN và bắt đầu hoạt động thương mại vào tháng 5 năm 2022, sau nhiều tháng các quy trình quản lý. Đó là một thời điểm quan trọng đối với MTN Nigeria, công ty viễn thông lớn nhất đất nước theo số lượng thuê bao, cuối cùng đã tham gia thị trường tiền di động với một tổ chức tài chính được cấp phép. Kỳ vọng là MoMo PSB sẽ đưa hàng triệu người Nigeria không có tài khoản ngân hàng vào hệ thống tài chính. Sự ra mắt được theo dõi chặt chẽ.

Những gì không ai theo dõi là những gì xảy ra tiếp theo.

Vào ngày 25 tháng 5, một ngày sau khi phát hiện lỗi, MTN MoMo đã đóng cửa dịch vụ. Quyết định là điều duy nhất hợp lý. Các giao dịch đã được thực hiện, vì vậy việc ngăn chặn các giao dịch mới được xử lý là sự can thiệp tối thiểu có sẵn.

Việc đóng cửa chỉ là tạm thời vì hoạt động tiếp tục trong vòng khoảng 24 giờ, nhưng thiệt hại đã được phân phối trên 18 tổ chức và 8.000 tài khoản, một số trong đó do khách hàng nắm giữ những người không làm gì sai và nhận được tiền mà họ không có cách nào biết không thuộc về họ.

Bản thân các ngân hàng bị kẹt trong một vị trí khó xử. Hoàn nguyên chuyển khoản vào tài khoản khách hàng mà không có cơ sở pháp lý khiến họ phải chịu trách nhiệm pháp lý của chính họ. Bạn không thể đơn giản chạm vào tài khoản của người gửi tiền và rút tiền, ngay cả tiền đến đó do nhầm lẫn, mà không có sự đồng ý của khách hàng hoặc lệnh của tòa án. Hầu hết trong số 18 ngân hàng cần lệnh sau.

MTN MoMo đã ra tòa.

Vào ngày 30 tháng 5 năm 2022, sáu ngày sau lỗi và năm ngày sau khi đóng cửa, MoMo PSB đã nộp đơn kiện tại Tòa án Tối cao Liên bang ở Lagos. Số vụ án là FHC/L/CS/960/2022. Giấy triệu tập gốc và tuyên thệ hỗ trợ được CEO Anthony Usoro Usoro tuyên thệ.

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, tại thời điểm gian lận

Các hồ sơ nêu tên tất cả 18 ngân hàng thương mại, yêu cầu tuyên bố rằng các khoản tiền sai thuộc về MTN MoMo, và yêu cầu các lệnh buộc các ngân hàng hoàn nguyên hoặc hoàn trả những gì còn lại trong các tài khoản bị ảnh hưởng và giải trình cho bất kỳ số tiền nào đã rút hoặc chi tiêu.

Xem thêm: Độc quyền: Người dùng tài khoản MTN MoMo ở Ghana chia sẻ trải nghiệm với những kẻ lừa đảo

Các ngân hàng bao gồm Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA và những ngân hàng khác. Giữa họ, họ nắm giữ ₦22,3 tỷ đã được chuyển trong 700.000 giao dịch trái phép trong vài giờ. Một số vẫn còn nằm trong tài khoản, không bị động đến. Một số thì không.

Đây là nơi câu chuyện trở nên khó giải quyết hơn. Trong những ngày từ 24 tháng 5 đến 30 tháng 5, trước khi lệnh tòa án đến, một số người nhận đã chi tiêu số tiền. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên vì, với thực tế kinh tế và đạo đức hiện tại của Nigeria, nếu một khoản tín dụng bất ngờ xuất hiện trong tài khoản của ai đó, họ có nhiều khả năng chi tiêu trước, sau đó đặt câu hỏi sau. Hoặc thậm chí đặt câu hỏi trước, nhưng vẫn chi tiêu.

Khi nó được chi tiêu, việc thu hồi đòi hỏi nhiều hơn một lệnh tòa án. Nó đòi hỏi cá nhân phải có tiền có sẵn để trả lại, điều mà trong nhiều trường hợp, họ không có.

Kết quả năm tài chính 2022 của MTN MoMo

Báo cáo tài chính năm 2022 của MTN MoMo cho thấy khoản lỗ hơn ₦10 tỷ từ những gì nó mô tả là "chuyển khoản trái phép do lỗi hệ thống." Con số ban đầu được báo cáo là khoảng ₦10,5 tỷ. Các nỗ lực thu hồi tiếp tục vượt quá năm tài chính. Đến đầu năm 2024, MTN đã thu hồi được ₦12,5 tỷ trong tổng số ₦22,3 tỷ ban đầu. Số còn lại ₦9,5 đến ₦10 tỷ đã được hấp thụ như một khoản lỗ, được dự phòng đầy đủ theo thỏa thuận dịch vụ chung với MTN Nigeria.

Vụ việc MTN MoMo đã không nhận được sự giám sát liên tục mà nó đáng được. Nó được đưa tin trong những ngày xảy ra, được ghi chú trong báo cáo thường niên, và phần lớn đã qua. Nhưng các câu hỏi mà nó đặt ra vẫn còn mở.

• Kiểm tra áp lực trước khi ra mắt trông như thế nào theo khuôn khổ Ngân hàng Dịch vụ Thanh toán của CBN, và liệu nó có đủ không?
• Chuỗi trách nhiệm pháp lý là gì khi một PSB được cấp phép phân phối tiền sai và việc thu hồi đòi hỏi sự can thiệp của tư pháp trên 18 tổ chức?
• Và điều đó có ý nghĩa gì đối với lời hứa về bao trùm tài chính của tiền di động khi cơ sở hạ tầng đằng sau nó có thể di chuyển ₦22,3 tỷ theo hướng sai trước khi bất kỳ ai có thể can thiệp?

Vụ kiện tại tòa án là hồ sơ công khai, và tuyên thệ được lưu hồ sơ. Các con số được xác nhận, và các bài học vẫn đang được viết.