YouLend і WorkWave розширюють вбудоване фінансування для малого та середнього бізнесу

На Money20/20 USA 2025 Тед Кірк з YouLend та Джейкоб Олінс з WorkWave дослідили, як вбудовані фінанси — особливо вбудоване кредитування — стають критичним двигуном зростання для вертикальних SaaS-платформ та мільйонів малих підприємств, яким вони служать.

WorkWave працює в різних галузях польового обслуговування, включаючи боротьбу зі шкідниками, ландшафтний дизайн, догляд за газонами, прибирання та безпеку — надаючи операційну систему, яка допомагає бізнесу працювати ефективніше. Олінс очолює фінтех-підрозділ WorkWave, який почався з платежів, але тепер охоплює доступ до капіталу, потік коштів та глибші фінансові інструменти. Його мандат простий: допомогти клієнтам ефективніше керувати грошима, не відволікаючи WorkWave від її основної місії як програмної компанії.

Раніше Олінс запустив вбудований капітальний продукт в EPOS Now, де проблема була очевидною: пропозиції бракувало точності. Клієнтів заохочували подавати заявки, лише щоб пізніше їм сказали, що вони не відповідають вимогам — що підривало довіру. Після вивчення варіантів "створити чи партнерство", Олінс обрав YouLend, оскільки він забезпечував три основні речі: високу впевненість у схвалених пропозиціях, зручне підключення та сильну операційну підтримку для закриття угод. Коли EPOS Now вбудував пропозицію безпосередньо у свій бек-офіс, використання фінансування зросло вчетверо за одну ніч.

Цей успіх зробив YouLend очевидним партнером, коли Олінс перейшов до WorkWave. Незважаючи на обслуговування іншого сегменту — більш орієнтованого на B2B, більш складного, з різноманітними потоками доходів — принципи залишилися тими ж: програмні компанії хочуть зосередитися на інноваціях продуктів, а не на управлінні ризиками.

Кірк погодився, відзначивши універсальну закономірність серед SaaS-платформ: чи то в роздрібній торгівлі, ресторанах, польових послугах чи ширших горизонтальних інструментах, як-от бухгалтерський облік, малі та середні підприємства мають однакові потреби. Вони хочуть легко приймати платежі, швидко отримувати доступ до капіталу та оптимізувати операції, щоб зосередитися на обслуговуванні клієнтів. Сезонність додає нюансів, але базовий попит залишається постійним — і часто недостатньо обслуговується.

Саме тут з'являється остання інновація YouLend: універсальне фінансування доходів. Замість андеррайтингу лише проти доходів, оброблених картками, YouLend тепер оцінює всі джерела доходу — ACH, чеки, банківські перекази, депозити в сейфових скриньках, регулярні рахунки-фактури тощо. Для галузей, де карткові платежі становлять лише частину доходу, це різко розширює право на участь і збільшує розмір доступних пропозицій.

Для партнерів, таких як WorkWave, вплив подвійний:

1. Більше підприємств отримують право на капітал, включаючи ті, які раніше були виключені як банками, так і альтернативними кредиторами.

2. Пропозиції капіталу стають значно більшими, що призводить до вищої конверсії та більшої цінності для мерчантів.

З розвитком вбудованих фінансів Кірк і Олінс бачать чітку траєкторію: SaaS-платформи все більше ставатимуть основною точкою доступу до фінансів для малих та середніх підприємств. Поєднуючи вертикальну експертизу з масштабованою фінтех-інфраструктурою, компанії, такі як WorkWave та YouLend, переосмислюють, як малі підприємства отримують доступ до капіталу — безперешкодно, контекстуально та на власних умовах.

Публікація YouLend & WorkWave розширюють вбудоване фінансування для малого та середнього бізнесу вперше з'явилася на FF News | Fintech Finance.