A ansiedade da IA que domina as finanças: Por que a cripto deve prestar atenção

A indústria de serviços financeiros tem uma nova preocupação que mantém os executivos acordados à noite, e não são os suspeitos habituais de volatilidade do mercado ou turbulência geopolítica. De acordo com o mais recente Barómetro de Risco Sistémico anual da Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), a inteligência artificial (IA) emergiu como uma preocupação crítica, e a indústria de criptomoedas seria sensata em prestar atenção.

Divulgado na quarta-feira, o inquérito a profissionais financeiros globalmente revela um setor a lidar com a espada de dois gumes da adoção de IA. Enquanto as empresas correm para implementar modelos de aprendizagem automática para tudo, desde deteção de fraude até algoritmos de negociação, os riscos estão a tornar-se impossíveis de ignorar.

Quando questionados sobre ameaças específicas da IA, 41% dos inquiridos assinalaram vulnerabilidades de cibersegurança e proteção de dados como a sua principal preocupação. Logo atrás, 38% apontaram para desinformação gerada por IA — as temidas "alucinações" que podem produzir resultados falsos com perigosa confiança. Outros 37% citaram governança e supervisão insuficientes, enquanto 34% preocupavam-se com a dependência excessiva de soluções de IA.

A própria Fintech agora classifica-se como um dos cinco principais riscos sistémicos para 33% dos inquiridos, situando-se logo abaixo da dívida global excessiva e da inflação. Isso é uma mudança notável para um setor da indústria que, até recentemente, era visto principalmente como uma oportunidade e não como uma ameaça.

"Um tema comum nas respostas do inquérito foi a preocupação com a incerteza — seja económica, geopolítica ou ligada a tecnologias emergentes como a IA", disse Tim Cuddihy, diretor de risco do grupo DTCC. Ele alertou que tecnologias como IA e computação quântica poderiam criar "novos caminhos para contágio e eventos sistémicos."

Por que as Criptomoedas Não Podem Ignorar Isto

Para a indústria de criptomoedas, estas descobertas devem ressoar profundamente. As empresas de ativos digitais têm estado entre as adotantes mais agressivas da tecnologia de IA, implementando-a para criação de mercado, gestão de risco, monitorização de conformidade e atendimento ao cliente. As exchanges usam aprendizagem automática para detetar negociações de lavagem e manipulação. Os protocolos DeFi incorporam oráculos impulsionados por IA e criadores de mercado automatizados. As empresas de negociação de criptomoedas dependem de estratégias impulsionadas por IA para navegar nos mercados 24/7.

Mas as mesmas vulnerabilidades que afligem as finanças tradicionais aplicam-se, frequentemente com apostas mais altas. Um sistema de IA comprometido numa exchange centralizada poderia permitir manipulação de mercado em escala sem precedentes. Alucinações em ferramentas de auditoria de contratos inteligentes impulsionadas por IA poderiam perder vulnerabilidades críticas. E o risco de concentração que preocupa as finanças tradicionais é ainda mais agudo nas criptomoedas, onde um punhado de fornecedores de IA domina a infraestrutura em vários protocolos.

As descobertas do inquérito sobre a preparação para computação quântica são particularmente relevantes para redes blockchain. Apenas 29% das empresas financeiras confirmaram que estão a planear ativamente para riscos de cibersegurança relacionados com o quântico, enquanto 25% reconhecem a ameaça mas não têm estratégia de mitigação. Para uma indústria construída sobre segurança criptográfica, isto representa um ponto cego existencial.

A maioria das principais redes blockchain permanece vulnerável a ataques quânticos que poderiam quebrar os padrões de criptografia atuais. Embora alguns projetos estejam a explorar criptografia resistente ao quântico, a adoção permanece limitada. A falta de preparação do setor financeiro sugere que a economia mais ampla não está pronta para a transição quântica — e as criptomoedas também não.

O Panorama de Risco Mais Amplo

As preocupações com IA existem dentro de um ambiente de risco complexo. Tensões geopolíticas e conflitos comerciais lideraram o ranking geral de riscos pelo quarto ano consecutivo, com 78% dos inquiridos nomeando-os entre as suas cinco principais preocupações. O risco cibernético reivindicou o segundo lugar com 63%, seguido pelo potencial abrandamento económico dos EUA com 41%.

Para os mercados de criptomoedas, estes riscos tradicionais cruzam-se com vulnerabilidades de IA de maneiras preocupantes. Tensões geopolíticas poderiam levar governos a armar a IA para vigilância financeira ou controlos de capital, potencialmente visando redes de criptomoedas. Ataques cibernéticos aprimorados por capacidades de IA poderiam comprometer simultaneamente múltiplas plataformas. Um abrandamento económico poderia forçar empresas a cortar custos na governança e testes de IA.

O risco de concentração também se estende além dos fornecedores de IA. Os inquiridos expressaram preocupação sobre a forte dependência de algumas plataformas tecnológicas e fornecedores de infraestrutura — um aviso que se aplica diretamente à dependência das criptomoedas em AWS, Cloudflare e outros serviços centralizados.

O Que Vem a Seguir

A DTCC realiza este inquérito anualmente desde 2013, fornecendo uma visão longitudinal de como as perceções de risco evoluem. O surgimento da IA como uma preocupação de primeiro nível marca um ponto de inflexão. Como Cuddihy observou, "A ferramenta mais eficaz para navegar na incerteza é a comunicação e colaboração em toda a indústria."

Para as criptomoedas, isso significa ir além da mentalidade de "mover rápido e quebrar coisas" quando se trata de implementação de IA. Significa testar sistemas de IA contra ataques adversários. Significa desenvolver padrões da indústria para governança de IA antes que os reguladores os imponham. E significa preparar-se para ameaças de computação quântica antes que se materializem.

O setor financeiro tradicional está a soar o alarme sobre os riscos da IA. A indústria de criptomoedas, com seu ethos de descentralização e segurança, deveria estar a liderar a resposta, não a tentar alcançar.

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