Em resumo
- Reguladores de Washington alegam que o operador de caixas automáticos Bitcoin Coinme declarou mais de 8 milhões de dólares em vales não resgatados como rendimento, violando as leis estaduais de transmissão de dinheiro.
- A empresa enfrenta revogação de licença, uma multa de 300.000 dólares, uma taxa de investigação de 375 dólares e uma potencial proibição de 10 anos na indústria tanto para a Coinme como para o seu CEO.
- A Coinme tem 20 dias para solicitar uma audiência, ou a ordem temporária de cessação e desistência torna-se automaticamente permanente, de acordo com o DFI.
Os reguladores do estado de Washington ordenaram ao operador de caixas automáticos Bitcoin Coinme que interrompesse os negócios e procedesse à devolução de mais de 8 milhões de dólares em fundos não reclamados pelos clientes, acusando a empresa de quiosques de tratar vales não resgatados como rendimento e desrespeitar as regras de transmissão de dinheiro.
Numa ordem temporária de cessação e desistência e Declaração de Acusações datada da última terça-feira, o Departamento de Instituições Financeiras do Estado de Washington (DFI) alegou que o sistema de vales da Coinme para compra de cripto violou a Lei de Serviços Monetários Uniformes do estado.
Entre janeiro de 2023 e dezembro de 2024, a Coinme terá declarado 8,37 milhões de dólares em vales de clientes não resgatados como rendimento da empresa, 2,2 milhões de dólares de clientes de Washington no final do ano de 2023, e 6,17 milhões de dólares de clientes de Washington e não-Washington no final do ano de 2024, de acordo com os documentos.
A empresa sediada em Seattle vendia cripto através de vales em papel que os utilizadores compravam em quiosques e posteriormente resgatavam online, mas quando muitos utilizadores não conseguiram resgatá-los a tempo, a empresa alegadamente tratou esses fundos ainda devidos aos clientes como rendimento próprio da Coinme e não divulgou essa prática nem entregou a propriedade abandonada ao estado, disse o DFI numa declaração de segunda-feira.
A plataforma tem 20 dias a partir da data em que a ordem é entregue para solicitar uma audiência judicial; se não o fizer, a ordem temporária de cessação e desistência torna-se permanente no 21º dia, de acordo com o DFI.
De 2020 a 2025, a Coinme "nem sempre manteve um valor líquido tangível no montante exigido pelo Diretor", manteve registos inconsistentes de investimentos permitidos e apresentou "relatórios imprecisos" e declarações anuais tardias ao DFI, observou o regulador.
Sob a ordem, a Coinme deve parar imediatamente de servir clientes de Washington, exceto para devolver fundos, segregar todos os ativos dos clientes do estado em contas individuais e pagar uma restituição igual ao maior valor entre o que cada utilizador pagou ou o valor da cripto na data da ordem.
A declaração de acusações revelou a intenção do Departamento de revogar a licença de transmissor de dinheiro da Coinme e impor uma multa de 300.000 dólares mais uma taxa de investigação de 375 dólares à empresa.
As acusações também visam Neil Bergquist, co-fundador e CEO da Coinme, procurando proibir tanto ele como a empresa de participar em qualquer negócio de transmissão de dinheiro durante dez anos.
Numa declaração partilhada com Decrypt, o Diretor de Conformidade e Proteção ao Consumidor da Coinme, Ben Enea, afirmou que a empresa desconhecia as preocupações do DFI até ao anúncio de hoje, e não tinha sido contactada no decorrer da sua investigação.
Enea acrescentou que o produto em questão foi descontinuado há mais de dois anos, que a "grande maioria dos clientes" tinha resgatado os seus vales, e que "Cada vale comprado ainda pode ser resgatado em coinme.com ou na aplicação móvel Coinme, sem data de expiração", seja por dólares americanos ou criptomoeda."
Escrutínio dos quiosques de cripto
Daniel Liu, CEO da Republic Technologies, disse à Decrypt que a situação parece derivar de "má gestão operacional em vez de perda ou roubo de fundos dos clientes", observando que se o tratamento da Coinme dos vales não resgatados espelha a forma como os retalhistas lidam com cartões-presente não utilizados, "então a prática subjacente em si não é inerentemente irrazoável, mas a execução claramente ficou aquém."
"A eliminação gradual do produto introduziu problemas evitáveis, incluindo o que parece ter sido um pipeline de suporte ao cliente disfuncional", disse Liu. "Essas são responsabilidades que a empresa tem de assumir."
Enea da Coinme também comparou o produto à "contabilidade padrão da indústria para itens pré-pagos não resgatados como cartões-presente", e afirmou que tinha seguido "orientação profissional" para contabilizar as transações, que tinham sido revistas em várias ocasiões pelos seus auditores.
No mês passado, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia multou o operador de caixas automáticos Bitcoin Coinhub em 675.000 dólares por cobrar em excesso aos clientes, com 105.000 dólares destinados como restituição para consumidores cobrados acima das taxas máximas permitidas.
O mesmo regulador da Califórnia anteriormente multou a Coinme em 300.000 dólares em junho por cobrar taxas de markup excessivas, aceitar transações em dinheiro acima do limite diário de 1.000 dólares e omitir informações-chave nos recibos, com 51.700 dólares designados como restituição ao cliente.
Este artigo foi atualizado com comentários adicionais da Coinme.
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Fonte: https://decrypt.co/350905/coinme-ordered-to-return-over-8m-to-customers-in-washington-state-crackdown
