YouLend & WorkWave Expandem Financiamento Incorporado para PMEs

No Money20/20 USA 2025, Ted Kirk da YouLend e Jacob Olins da WorkWave exploraram como as finanças incorporadas — particularmente os empréstimos incorporados — estão se tornando um motor de crescimento crítico para plataformas SaaS verticais e os milhões de pequenas empresas que atendem.

A WorkWave opera em diversos setores de serviços de campo, incluindo controle de pragas, paisagismo, cuidados com gramados, limpeza e segurança — fornecendo um sistema operacional que ajuda as empresas a funcionarem com mais eficiência. Olins lidera a divisão de fintech da WorkWave, que começou com pagamentos, mas agora abrange acesso a capital, fluxo de capital e ferramentas financeiras mais profundas. Seu mandato é simples: ajudar os clientes a gerenciar dinheiro com mais eficácia sem distrair a WorkWave de sua missão principal como empresa de software.

Anteriormente, Olins lançou um produto de capital incorporado na EPOS Now, onde o desafio era claro: a oferta carecia de precisão. Os clientes eram incentivados a se candidatar, apenas para depois serem informados que não se qualificavam — prejudicando a confiança. Após explorar opções de construção versus parceria, Olins selecionou a YouLend porque ela oferecia três elementos essenciais: alta confiança em ofertas aprovadas, integração eficiente e forte suporte operacional para fechar negócios. Quando a EPOS Now incorporou a oferta diretamente em seu back office, a adesão ao financiamento quadruplicou da noite para o dia.

Esse sucesso fez da YouLend a parceira óbvia quando Olins se mudou para a WorkWave. Apesar de atender a um segmento diferente — mais focado em B2B, mais sofisticado, com fluxos de receita mistos — os princípios permaneceram os mesmos: empresas de software querem se concentrar na inovação de produtos, não no gerenciamento de risco.

Kirk concordou, observando um padrão universal em plataformas SaaS: seja no varejo, restaurantes, serviços de campo ou ferramentas horizontais mais amplas como contabilidade, as PMEs compartilham as mesmas necessidades. Elas querem aceitar pagamentos facilmente, acessar capital rapidamente e otimizar operações para que possam se concentrar em atender aos clientes. A sazonalidade adiciona nuances, mas a demanda subjacente é consistente — e frequentemente mal atendida.

É aqui que entra a mais recente inovação da YouLend: financiamento universal de receita. Em vez de subscrever apenas contra receita processada por cartão, a YouLend agora avalia todas as fontes de receita — ACH, cheques, transferências bancárias, depósitos em caixa postal, faturas recorrentes e mais. Para indústrias onde os pagamentos com cartão representam apenas uma fração da renda, isso expande dramaticamente a elegibilidade e aumenta o tamanho das ofertas disponíveis.

Para parceiros como a WorkWave, o impacto é duplo:

1. Mais empresas se qualificam para capital, incluindo aquelas anteriormente excluídas tanto de bancos quanto de credores alternativos.

2. As ofertas de capital tornam-se significativamente maiores, impulsionando maior conversão e maior valor para os comerciantes.

À medida que as finanças incorporadas amadurecem, Kirk e Olins veem uma trajetória clara: as plataformas SaaS se tornarão cada vez mais o principal ponto de acesso financeiro para PMEs. Ao combinar expertise vertical com infraestrutura fintech escalável, empresas como WorkWave e YouLend estão redefinindo como pequenas empresas acessam capital — de forma contínua, contextual e em seus próprios termos.

O post YouLend & WorkWave Expandem Financiamento Incorporado para PMEs apareceu primeiro no FF News | Fintech Finance.