CBN revoga 47 licenças de bancos de microfinanciamento enquanto a Sycamore cita problemas legados

O Banco Central da Nigéria (CBN) revogou a licença de operação do Sycamore Microfinance Bank, mas a fintech afirma que a decisão está relacionada com questões herdadas associadas ao MFB de nível 2 com sede em Kano, cuja licença adquiriu como parte da sua expansão para o setor bancário.

A Sycamore constava da lista do CBN de 46 bancos de microfinanças cujas licenças foram revogadas na quarta-feira. A empresa afirmou que a ação regulatória afeta a entidade adquirida e decorre de problemas históricos de conformidade anteriores à aquisição, e não das suas operações atuais.

A revogação significa que a expansão planeada da Sycamore para além do crédito digital, em direção a serviços bancários regulados, enfrenta agora uma nova incerteza. Acontece pouco mais de dois meses depois de a empresa ter dito à TechCabal que planeava construir uma base de depósitos superior a ₦40 mil milhões ($29,13 milhões) em 2026.

"A Sycamore tinha adquirido a entidade como parte da sua expansão planeada para a captação de depósitos e pagamentos", disse a empresa num comunicado partilhado com a TechCabal na quarta-feira. "A empresa estava em processo de integração na sua estrutura de grupo e infraestrutura operacional para a entidade quando a licença foi identificada na revisão de conformidade setorial do CBN."

A empresa acrescentou que os seus negócios existentes continuam em pleno funcionamento. A sua plataforma de crédito ao consumidor continua a operar ao abrigo da aprovação da Comissão Federal de Concorrência e Proteção do Consumidor (FCCPC), enquanto a Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) mantém a licença da Comissão de Valores Mobiliários (SEC).

"Todos os fundos e investimentos dos clientes estão seguros e totalmente acessíveis. A empresa fornecerá mais atualizações à medida que as coisas evoluam", disse a empresa.

À semelhança de várias fintechs nigerianas, a Sycamore entrou no setor bancário através da aquisição de um banco de microfinanças existente, em vez de solicitar uma nova licença. A estratégia permite às fintechs aceder a capacidades de captação de depósitos, infraestrutura de pagamentos e financiamento de menor custo, evitando o demorado processo de licenciamento.

O CBN não destacou a Sycamore no seu anúncio de quarta-feira. Nos últimos dois dias, revogou as licenças de operação de 47 bancos de microfinanças. De acordo com o regulador, as instituições afetadas não cumpriram as condições necessárias para continuar a operar como instituições financeiras licenciadas.

A mais recente ação afeta uma combinação de bancos de microfinanças de Nível 1, Nível 2 e estaduais, distribuídos por mais de uma dúzia de estados, incluindo Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna e Rivers. Entre as instituições afetadas encontram-se o NowNow Digital MFB, o Creditville MFB, o Safegate MFB, o Sycamore MFB, o Gold MFB e o Entrepreneur MFB.

O banco central afirmou que as revogações foram desencadeadas por uma ou mais infrações, incluindo "ativos insuficientes para fazer face aos passivos, encerramento de operações sem aprovação do CBN, inatividade e cessação da intermediação financeira, incumprimento do início de operações no prazo de 12 meses após a aprovação da licença, e incumprimento da manutenção de fundos de capital mínimo não afetados por perdas."

Os MFBs nacionais devem manter um capital realizado mínimo de ₦5 mil milhões ($3,62 milhões); os MFBs estaduais exigem ₦1 mil milhão ($724.150); os de nível 1 exigem ₦200 milhões ($145.729); e os de nível 2 necessitam de ₦100 milhões ($72.865).

O caso do Goldman Microfinance Bank foi mais grave. O banco já tinha entrado em liquidação e solicitou voluntariamente o encerramento. O CBN afirmou também que o banco estava criticamente subcapitalizado, não dispunha de ativos suficientes para fazer face aos seus passivos e violou disposições da Lei dos Bancos e Outras Instituições Financeiras (BOFIA), de 2020.

A revogação da licença do Goldman entrou em vigor a 21 de maio, enquanto as outras 46 revogações se tornaram efetivas a 1 de julho.

A abrangente ação de fiscalização surge numa altura em que o regulador reforça a supervisão do setor bancário da Nigéria, na sequência da conclusão do exercício de recapitalização dos bancos comerciais no início deste ano. Sublinha também que o escrutínio do CBN se estende para além dos credores comerciais às instituições de microfinanças que já não satisfazem os requisitos de licenciamento.

A limpeza do setor poderá também reformular a forma como as fintechs adquirem MFBs no futuro. À medida que os bancos de microfinanças inativos e não conformes desaparecem do mercado, os alvos de aquisição tendem a tornar-se mais escassos, aumentando o prémio sobre as instituições conformes e reforçando a disposição do CBN para escrutinar licenças mesmo após mudanças de propriedade.

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