GENIUS Act Zet Ministerie van Financiën aan tot Verzoek om Feedback over Anti-witwastechnologie

Het Amerikaanse ministerie van Financiën vraagt tot 17 oktober 2025 om publieke input over geavanceerde technologieën om witwassen en sanctieontduiking met digitale activa zoals stablecoins te bestrijden, ter vervulling van een mandaat van de onlangs aangenomen GENIUS Act die door president Trump is ondertekend.

Ministerie van Financiën opent publieke feedback over bestrijding van cryptomisdaad onder nieuwe stablecoin-wet

Gepubliceerd op 18 augustus op de website van het ministerie van Financiën, het Federal Register en partnerwebsites zoals FinCEN en de IRS, komt deze 60-daagse commentaarperiode rechtstreeks voort uit Sectie 9(a) van de Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act). President Trump ondertekende deze historische wetgeving op 18 juli 2025, waarmee het eerste uitgebreide federale regelgevingskader voor uitgevers van stablecoins werd gecreëerd.

Deze uitgevers worden nu behandeld als financiële instellingen onder de Bank Secrecy Act, onderworpen aan alle federale anti-witwas (AML), sanctie- en klantenonderzoekswetten. Dit verzoek om commentaar bevordert direct de beleidsdoelen uiteengezet in Executive Order 14178, "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology," ondertekend op 23 januari 2025. De order geeft prioriteit aan "het ondersteunen van de verantwoorde groei en het gebruik van digitale activa" en stelt een President's Working Group on Digital Asset Markets in.

Het rapport van deze groep van 30 juli beval specifiek aan om digitale identiteitstools te evalueren en publiek-private informatie-uitwisseling te verbeteren om illegale financiering tegen te gaan, wat verdere context biedt voor het verzoek van het ministerie. Het ministerie van Financiën roept individuen, financiële instellingen, technologiebedrijven en belangengroepen op om praktische inzichten te delen over "innovatieve of nieuwe methoden, technieken of strategieën" die gereguleerde entiteiten momenteel gebruiken, of mogelijk zouden kunnen gebruiken, om illegale activiteiten binnen het digitale activa-ecosysteem op te sporen. Het verzoek benadrukt vier specifieke technologische aandachtspunten:

1. Application Programming Interfaces (API's): Systemen die softwarecommunicatie mogelijk maken om automatisch nalevingsgegevens te delen, toegangscontroles af te dwingen en transacties te monitoren.
2. Kunstmatige intelligentie (AI): Op machines gebaseerde systemen die enorme datasets analyseren, inclusief blockchain-transacties, om complexe illegale financiële patronen en netwerken te identificeren.
3. Digitale identiteitsverificatie: Tools voor het digitaal vaststellen en verifiëren van gebruikersidentiteit, inclusief draagbare credentials, die onboarding en due diligence kunnen stroomlijnen, mogelijk zelfs binnen gedecentraliseerde financiering (DeFi) smart contracts.
4. Blockchain-technologie en monitoring: Technieken voor het observeren, volgen en analyseren van transacties op openbare grootboeken, waarbij blockchain-gegevens worden geïntegreerd met off-chain informatie om illegale geldstromen op te sporen en actoren met hoog risico te identificeren.

"Financiële instellingen kunnen deze tools gebruiken om het digitale activa-ecosysteem te beschermen tegen misbruik door illegale actoren zoals drugshandelaren, fraudeurs, ransomware-aanvallers, terrorismefinanciers, aan het Iraanse regime gelinkte sanctieontduikers en cybercriminelen uit de Democratische Volksrepubliek Korea (DPRK)," verklaarde het ministerie van Financiën. Het erkende echter ook de uitdagingen: "Innovatieve tools kunnen nieuwe middelenlasten met zich meebrengen... vanwege kosten voor het verwerven en integreren van nieuwe tools en het opbouwen van de nodige expertise."

Publieke feedback zal direct het onderzoek van het ministerie informeren bij het evalueren van elke technologie op basis van zeven kritieke factoren die door de GENIUS Act zijn voorgeschreven: "(a) verbeteringen in het vermogen van financiële instellingen om illegale activiteiten met digitale activa te detecteren; (b) kosten voor gereguleerde financiële instellingen; (c) de hoeveelheid en gevoeligheid van informatie die wordt verzameld of beoordeeld; (d) privacyrisico's verbonden aan de informatie die wordt verzameld of beoordeeld; (e) operationele uitdagingen en efficiëntieoverwegingen; (f) cyberbeveiligingsrisico's; en (g) effectiviteit van de methoden, technieken of strategieën bij het beperken van illegale financiering."

Commentatoren worden aangespoord om specifieke vragen over elke technologie te behandelen, waaronder praktijkvoorbeelden, effectiviteit vergeleken met bestaande tools, risico's, voordelen en cruciaal, "regelgevende, wetgevende, toezichthoudende of operationele obstakels" die adoptie belemmeren. Het ministerie vraagt ook om aanbevelingen over stappen die de Amerikaanse overheid zou kunnen nemen om "effectieve, risicogebaseerde adoptie" te faciliteren.

Alle opmerkingen moeten elektronisch worden ingediend via de website regulations.gov vóór 23:59 uur ET op 17 oktober 2025, en zullen openbaar zichtbaar zijn. Het ministerie waarschuwt expliciet: "Neem geen persoonlijk identificeerbare informatie op (zoals naam, adres of andere contactgegevens) of vertrouwelijke bedrijfsinformatie die u niet openbaar wilt laten maken. Alle opmerkingen zijn openbare documenten; ze worden precies zoals ontvangen openbaar weergegeven." Opmerkingen kunnen anoniem worden ingediend.

Na de commentaarperiode zal het ministerie onderzoek uitvoeren, een rapport indienen bij de Senaatscommissie voor Bankwezen en de Commissie Financiële Diensten van het Huis met een samenvatting van de bevindingen en voorstellen voor wetgevende/regelgevende wijzigingen, en kan het formele richtlijnen uitgeven of regelgeving initiëren. Julie Lascar, directeur van het Bureau voor Strategisch Beleid, Terrorismefinanciering en Financiële Misdrijven, is het aangewezen contactpunt (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Deze publieke oproep onderstreept de dringende inspanning van de overheid om innovatie te benutten voor veiligheid in de snel evoluerende wereld van digitale financiën.