Myka milik Sim Shagaya ingin melakukan untuk asuransi apa yang dilakukan perbankan agen untuk fintech

"Mengapa begitu sedikit warga Nigeria yang membeli asuransi?" Pertanyaan itu muncul secara alami dari angka penetrasi asuransi Nigeria. Dengan populasi lebih dari 200 juta jiwa, lebih dari 70% warga Nigeria tidak memiliki asuransi dalam bentuk apa pun per 2025, menurut Nigerian Council of Registered Insurance Brokers (NCRIB).

Ketika Sim Shagaya, pengusaha pendiri Konga, sebuah platform e-commerce, serta uLesson dan Miva Open University, mulai mencari jawaban, ia mendapatkan jawaban yang sama: warga Nigeria tidak percaya pada asuransi.

Namun penjelasan itu tidak pernah sepenuhnya sesuai dengan pengamatannya. 

"Bukan berarti warga Nigeria tidak memahami perlindungan," katanya kepada TechCabal dalam sebuah wawancara pada 11 Mei. "Keinginan untuk mendapatkan perlindungan itu ada. Yang selama ini kurang adalah distribusi produk perlindungan terstruktur kepada orang-orang yang belum pernah mendapatkannya."

Setelah lebih dari satu dekade membangun bisnis yang mengatasi tantangan akses dan distribusi, Shagaya meluncurkan Myka, sebuah broker digital berlisensi yang memungkinkan konsumen dan bisnis membeli produk asuransi dari berbagai penyedia. 

Myka didukung oleh Ventures Platform, TLcom, Shola Akinlade, co-founder Paystack; Ridwan Olalere, pendiri LemFi; dan Olumide Soyombo, pendiri Voltron Capital, dalam putaran pre-seed yang tidak diungkapkan. Myka diluncurkan dengan produk asuransi yang mencakup asuransi kendaraan bermotor, gadget, properti, kesehatan, jiwa, dan perjalanan.

Industri bernilai miliaran dolar dengan masalah ritel

Industri asuransi Nigeria mencatat total aset gabungan senilai lebih dari ₦4 triliun ($2,9 miliar) pada Q4 2025, berdasarkan data dari laporan Insurance Market Performance yang diterbitkan oleh National Insurance Commission (NAICOM), regulator asuransi negara tersebut. 

Meskipun ukurannya besar, jangkauan industri ini tetap terbatas, dengan sebagian besar premi asuransi berasal dari pelanggan korporat besar yang biasanya menyediakan perlindungan sebagai tunjangan karyawan, catat Shagaya. Hal ini membuat adopsi ritel jauh tertinggal dari skala pasar.

Kesadaran yang rendah, persepsi biaya, saluran distribusi yang terbatas, dan rendahnya kepercayaan terhadap industri telah menjadi tantangan bagi adopsi asuransi oleh warga Nigeria. 

"Salah satu hal yang telah menimbulkan masalah dalam industri ini adalah kurangnya kepercayaan, yang terjadi karena proses pembayaran klaim tidak berjalan dengan baik," kata Shagaya. "Warga Nigeria merasa sudah membeli asuransi, tetapi ketika tiba saatnya untuk mengajukan klaim, prosesnya rumit, melelahkan, sulit, dan sering kali mereka merasa diperlakukan tidak adil."

Menurutnya, defisit kepercayaan itu diperparah oleh maraknya polis asuransi palsu dan catatan yang terfragmentasi di seluruh industri. Tanpa sistem verifikasi yang andal, konsumen kesulitan memastikan bahwa perlindungan mereka asli.

Namun, selama setahun terakhir, industri ini telah mengalami reformasi melalui Nigeria Insurance Industry Reform Act 2025, yang menempatkan asuransi ritel dan digitalisasi sebagai inti dari strategi pertumbuhan sektor ini. Reformasi ini bertujuan untuk memperluas akses, memperkuat perlindungan konsumen, meningkatkan penyelesaian klaim, dan menciptakan infrastruktur yang diperlukan untuk membawa asuransi kepada warga Nigeria yang selama ini terpinggirkan dari pasar.

Bagi Shagaya, reformasi tersebut menciptakan kondisi yang dibutuhkan Myka untuk menghadirkan asuransi ritel kepada lebih banyak warga Nigeria.

Cara kerja Myka

Respons Myka terhadap masalah asuransi Nigeria dimulai dengan aplikasi konsumen yang memungkinkan pengguna membeli polis asuransi di berbagai kategori dan menerima dokumen polis mereka langsung melalui WhatsApp, menurut Shagaya. 

Myka beroperasi sebagai broker digital, mengagregasi produk dari hingga 17 penjamin asuransi, termasuk AIICO, Cornerstone, Coronation, Leadway, Rex, dan Tangerine, untuk memungkinkan pelanggan membandingkan polis dari berbagai penyedia.

Perusahaan asuransi membuat dan menjamin polis, sementara Myka mendistribusikan produk-produk tersebut, menangani orientasi pelanggan, dan mengelola pengalaman pelanggan, ia mencatat. Myka berintegrasi dengan perusahaan asuransi melalui Application Programming Interfaces (API).

Shagaya mencatat bahwa platform ini dirancang untuk mengurangi kesalahan dokumentasi yang menimbulkan tantangan saat pengajuan klaim asuransi. Untuk asuransi kendaraan bermotor, Myka dapat memverifikasi informasi kendaraan dan mencocokkan identitas dengan basis data regulasi, menurutnya. 

Myka mengambil pendekatan berbeda terhadap klaim dengan membangun jaringan perbaikan yang menghubungkan pemegang polis, orang-orang yang membeli polis asuransi, dengan penyedia layanan. 

Ia memberikan contoh pelanggan dengan asuransi gadget dan layar ponsel yang rusak yang dapat melaporkan kejadian tersebut, menerima arahan ke pusat perbaikan yang disetujui, dan perangkatnya diperbaiki tanpa harus mengeluarkan uang dari kantong sendiri. Model yang sama sedang diperluas untuk klaim asuransi kendaraan guna mengurangi waktu henti dan menghilangkan hambatan.

Untuk mendukung sistem tersebut, Myka menggunakan verifikasi identitas Nomor Identifikasi Nasional (NIN), pemeriksaan biometrik, dan alat bertenaga AI yang membandingkan informasi polis dengan data klaim. 

Namun, Shagaya mencatat bahwa menjual asuransi melalui aplikasi hanyalah satu bagian dari visi Myka.

Agency banking, tetapi untuk asuransi

Sementara industri teknologi asuransi telah berfokus pada distribusi yang mengutamakan digital, Shagaya berpendapat bahwa adopsi asuransi di Nigeria dapat didorong oleh strategi distribusi yang membuat polis asuransi tersedia di tempat orang-orang sudah membuat keputusan pembelian.

"Banyak orang membicarakan tentang menyematkan asuransi dalam alur checkout dan alur digital, tetapi menurut saya itu adalah sebuah kesalahan. Saya rasa itu tidak mencerminkan realitas kita," katanya. "Kenyataannya adalah alur di Nigeria sangat manual untuk banyak bisnis. Tidak ada yang menyediakan saluran bagi dealer mobil untuk menjual asuransi komprehensif atau pihak ketiga saat mobil sedang dijual. Itulah peran yang ingin diisi oleh Myka."

Menurut Shagaya, pada bulan Mei, Program Referral Pelanggan Terstruktur Myka diterima ke dalam regulatory sandbox NAICOM yang dirancang untuk menguji produk, layanan, dan model bisnis asuransi yang inovatif. 

Program referral tersebut, ia jelaskan, memungkinkan Myka untuk mengeksplorasi model distribusi berbasis komunitas di mana individu dan organisasi yang terpercaya dapat mereferensikan produk asuransi dalam jaringan mereka. Dalam model ini, seorang apoteker dapat merekomendasikan atau menjual produk asuransi kesehatan, sementara agen perjalanan dapat merekomendasikan asuransi perjalanan saat memesan perjalanan internasional. Asosiasi komunitas dan jaringan lokal lainnya juga dapat memperkenalkan produk asuransi kepada anggota mereka melalui platform mitra Myka. 

Model ini terinspirasi dari agency banking, yang memperluas akses ke layanan keuangan dengan mengandalkan agen lokal.

"Pekerjaan ini tidak akan mungkin terwujud tanpa keterlibatan regulasi yang telah ditunjukkan NAICOM," katanya. "Keterbukaan untuk mengeksplorasi model-model baru—sambil mempertahankan standar perlindungan konsumen yang harus selalu menjadi prioritas utama—itulah yang mencerminkan regulator yang bijaksana. Kami bersyukur atas hal itu dan berkomitmen untuk menghormati kepercayaan yang diwakilinya."

Strategi distribusi startup ini juga beresonansi dengan para investor. Myka diluncurkan dengan putaran pre-seed yang tidak diungkapkan dari sekelompok investor yang bertaruh pada pendekatan baru distribusi asuransi untuk memperluas adopsi.

"Kami telah melihat model agen semacam ini bekerja dengan sangat baik dan berhasil untuk beberapa perusahaan portofolio kami, termasuk Moniepoint. Kami pikir harus ada inovasi seputar cara mendistribusikan asuransi," kata Kola Aina, mitra pendiri Ventures Platform, kepada TechCabal dalam sebuah wawancara. "Inilah mengapa kami sangat ingin mengamati semua eksperimentasi yang akan dilakukan Sim dan tim selama beberapa bulan ke depan, saat mereka meluncurkan produk-produknya."

Aina berpendapat bahwa rendahnya penetrasi asuransi Nigeria menghadirkan peluang pertumbuhan yang signifikan bagi industri ini.

"Asuransi dapat memainkan peran yang sangat penting dalam meningkatkan kemakmuran, memperbesar ukuran ekonomi, dan sekadar meningkatkan taraf hidup," ia menambahkan. "Kami pikir menyelesaikan masalah asuransi dalam skala besar di Nigeria dapat berkontribusi pada misi kami untuk memperluas dan mendemokratisasi kemakmuran."

Seperti kebanyakan broker asuransi, Myka menghasilkan pendapatan dengan memperoleh komisi dari penyedia asuransi untuk polis yang dijual melalui platform dan jaringan distribusinya. Startup ini bergabung dengan semakin banyaknya startup di sektor asuransi, termasuk Curacel, Casava, dan PaddyCover, yang memodernisasi berbagai sektor industri asuransi Nigeria.

Lebih dari satu dekade setelah membangun bisnis di e-commerce dan pendidikan, Shagaya sekali lagi membuat taruhan distribusi.

"Saya telah mendapatkan banyak pengalaman dalam distribusi Nigeria, dan saya belum pernah melihat masalah distribusi itu seakut di sektor asuransi," katanya. "Skala betapa tidak terlayaninya pasar ini sungguh mengejutkan."

Keberhasilan Myka akan bergantung pada apakah diagnosis Shagaya terhadap masalah asuransi Nigeria benar. Jika tesis tersebut terbukti benar, itu bisa berarti jutaan warga Nigeria yang belum pernah membeli asuransi dapat mengakses asuransi dengan cara yang sesuai dengan cara mereka membuat keputusan.