L'anxiété liée à l'IA qui s'empare de la finance : Pourquoi la Crypto devrait y prêter attention

L'industrie des services financiers a une nouvelle préoccupation qui empêche les dirigeants de dormir la nuit, et ce ne sont pas les suspects habituels comme la volatilité du marché ou les troubles géopolitiques. Selon le dernier baromètre annuel des risques systémiques de la Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), l'intelligence artificielle (IA) est devenue une préoccupation majeure, et l'industrie crypto serait bien avisée d'y prêter attention.

Publié mercredi, l'enquête menée auprès de professionnels de la finance du monde entier révèle un secteur aux prises avec l'arme à double tranchant que représente l'adoption de l'IA. Alors que les entreprises se précipitent pour déployer des modèles d'apprentissage automatique pour tout, de la détection de fraude aux algorithmes de trading, les risques deviennent impossibles à ignorer.

Lorsqu'on les interroge sur les menaces spécifiques liées à l'IA, 41% des répondants ont signalé les vulnérabilités en matière de cybersécurité et de protection des données comme leur principale préoccupation. Juste derrière, 38% ont pointé la désinformation générée par l'IA — les redoutables "hallucinations" qui peuvent produire de faux résultats avec une confiance dangereuse. 37% ont également cité une gouvernance et une surveillance insuffisantes, tandis que 34% s'inquiètent d'une dépendance excessive aux solutions d'IA.

La fintech elle-même se classe désormais parmi les cinq principaux risques systémiques pour 33% des répondants, juste en dessous de la dette mondiale excessive et de l'inflation. C'est un changement remarquable pour un secteur industriel qui, jusqu'à récemment, était principalement considéré comme une opportunité plutôt qu'une menace.

"Un thème commun à travers les réponses de l'enquête était la préoccupation concernant l'incertitude — qu'elle soit économique, géopolitique, ou liée aux technologies émergentes comme l'IA," a déclaré Tim Cuddihy, directeur des risques du groupe DTCC. Il a averti que des technologies comme l'IA et l'informatique quantique pourraient créer "de nouvelles voies de contagion et d'événements systémiques."

Pourquoi la crypto ne peut pas se permettre d'ignorer cela

Pour l'industrie crypto, ces résultats devraient résonner profondément. Les entreprises d'actifs numériques ont été parmi les adoptants les plus agressifs de la technologie d'IA, la déployant pour la tenue de marché, la gestion des risques, la surveillance de la conformité et le service clientèle. Les échanges utilisent l'apprentissage automatique pour détecter le Wash Trading et la manipulation. Les protocoles DeFi intègrent des oracles pilotés par l'IA et des teneurs de marché automatisés. Les sociétés de trading crypto s'appuient sur des stratégies pilotées par l'IA pour naviguer sur les marchés 24/7.

Mais les mêmes vulnérabilités qui affectent la finance traditionnelle s'appliquent, souvent avec des enjeux plus élevés. Un système d'IA compromis dans un échange centralisé pourrait permettre une manipulation du marché à une échelle sans précédent. Des hallucinations dans les outils d'audit de smart contract pilotés par l'IA pourraient manquer des vulnérabilités critiques. Et le risque de concentration qui préoccupe la finance traditionnelle est encore plus aigu dans la crypto, où une poignée de fournisseurs d'IA dominent l'infrastructure à travers de multiples protocoles.

Les conclusions de l'enquête sur la préparation à l'informatique quantique sont particulièrement pertinentes pour les réseaux blockchain. Seulement 29% des entreprises financières ont confirmé qu'elles planifiaient activement les risques de cybersécurité liés au quantique, tandis que 25% reconnaissent la menace mais n'ont pas de stratégie d'atténuation. Pour une industrie construite sur la sécurité cryptographique, cela représente un angle mort existentiel.

La plupart des principaux réseaux blockchain restent vulnérables aux attaques quantiques qui pourraient briser les normes de cryptage actuelles. Bien que certains projets explorent la cryptographie résistante au quantique, l'adoption reste limitée. Le manque de préparation du secteur financier suggère que l'économie plus large n'est pas prête pour la transition quantique — et la crypto non plus.

Le paysage plus large des risques

Les préoccupations liées à l'IA existent dans un environnement de risque complexe. Les tensions géopolitiques et les conflits commerciaux ont dominé le classement global des risques pour la quatrième année consécutive, avec 78% des répondants les citant parmi leurs cinq principales préoccupations. Le cyber-risque a pris la deuxième place avec 63%, suivi par le potentiel ralentissement économique américain à 41%.

Pour les marchés crypto, ces risques traditionnels s'entrecroisent avec les vulnérabilités de l'IA de manière préoccupante. Les tensions géopolitiques pourraient pousser les gouvernements à militariser l'IA pour la surveillance financière ou les contrôles de capitaux, ciblant potentiellement les réseaux crypto. Les cyberattaques améliorées par les capacités de l'IA pourraient compromettre simultanément plusieurs plateformes. Un ralentissement économique pourrait forcer les entreprises à faire des économies sur la gouvernance et les tests de l'IA.

Le risque de concentration s'étend également au-delà des fournisseurs d'IA. Les répondants à l'enquête ont exprimé leur inquiétude concernant la forte dépendance à quelques plateformes technologiques et fournisseurs d'infrastructure — un avertissement qui s'applique directement à la dépendance de la crypto à AWS, Cloudflare et autres services centralisés.

Ce qui vient ensuite

La DTCC mène cette enquête annuellement depuis 2013, offrant une vue longitudinale de l'évolution des perceptions du risque. L'émergence de l'IA comme préoccupation de premier plan marque un point d'inflexion. Comme l'a noté Cuddihy, "L'outil le plus efficace pour naviguer dans l'incertitude est la communication et la collaboration à l'échelle de l'industrie."

Pour la crypto, cela signifie aller au-delà de la mentalité "avancer vite et casser des choses" en ce qui concerne le déploiement de l'IA. Cela signifie tester les systèmes d'IA contre les attaques adverses. Cela signifie développer des normes industrielles pour la gouvernance de l'IA avant que les régulateurs ne les imposent. Et cela signifie se préparer aux menaces de l'informatique quantique avant qu'elles ne se matérialisent.

Le secteur de la finance traditionnelle tire la sonnette d'alarme sur les risques liés à l'IA. L'industrie crypto, avec son ethos de décentralisation et de sécurité, devrait mener la réponse, et non pas être à la traîne.

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