NOTO: چرا کلاهبرداری اکنون مزیت رقابتی موسسه مالی شما است

تریستان پرینس از NOTO و رابرت بوکر از Opus Advisory Group به بررسی افزایش هزینه‌های نمایی که شرکت‌ها با آن مواجه هستند و توسط کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی هدایت می‌شود، می‌پردازند.

کلاهبرداری قبلاً یک مشکل قابل مدیریت بود، یک "لکه" کوچک در صورت‌های مالی که عمدتاً افراد با ثروت بالا را تحت تأثیر قرار می‌داد. اما اکنون، حجم و فراوانی کلاهبرداری همه چیز را تغییر داده و اکنون بزرگترین جرم در بریتانیا است که بیش از 40٪ از جرایم ثبت شده را تشکیل می‌دهد. این تغییر عظیم به این معناست که برای سازمان‌های مالی، کلاهبرداری دیگر فقط یک ریسک قابل کنترل نیست، بلکه یک عامل تمایز رقابتی است. مشتریان یک مؤسسه را بر اساس نحوه برخورد آن با آنها پس از قربانی شدن قضاوت خواهند کرد که مستقیماً بر درک مشتری و سود نهایی تأثیر می‌گذارد.

NOTO اشاره می‌کند که یک سازمان که انتظار 100,000 درخواست را دارد می‌تواند ناگهان با 10 میلیون درخواست مواجه شود و این افزایش حجم به این معنی است که برای شرکت‌هایی که از سیستم‌های پیشگیری از کلاهبرداری با مجوز هر تراکنش یا درخواست استفاده می‌کنند، هزینه‌های عملیاتی آنها برای فناوری، فروشندگان و حتی کارکنان به صورت نمایی رشد خواهد کرد، حتی اگر کسب و کار اصلی آنها رشد نکند. مدیران کلاهبرداری در حال حاضر برای نگه داشتن این هزینه‌ها در بودجه تلاش می‌کنند. قانون جدید PSR که شامل قوانین بازپرداخت برای کلاهبرداری‌های APP است، همچنین از طریق جریمه‌های احتمالی و بازپرداخت‌های اجباری تأثیر مالی مستقیم و جدی بر سودآوری دارد.

طرح بازپرداخت فعلی به طور کلی مسئولیت را 50-50 بین مؤسسات ارسال کننده و دریافت کننده هنگامی که مشتری کلاهبرداری می‌شود، تقسیم می‌کند. این مسئولیت مشترک برای تشویق مسئولیت متقابل در سراسر صنعت طراحی شده است تا از استفاده مجرمان از محصولات و خدمات مالی برای پولشویی و سایر فعالیت‌های غیرقانونی جلوگیری شود. با این حال، گفتگو به این موضوع می‌پردازد که چگونه قانون جرایم اقتصادی و شفافیت شرکتی (ECCTA) پاسخگویی را تشدید می‌کند.

بوکر توضیح می‌دهد که ECCTA شش رویه معقول برای جلوگیری از کلاهبرداری را مشخص می‌کند که مهمترین آن ایجاد لحن از بالا است.

سازمان‌های مالی دیگر نمی‌توانند به رفع ساده مشکلات یا خرید یک قطعه جدید "کیت براق" برای راضی کردن بازرسانی مانند دفتر کلاهبرداری جدی (SFO) تکیه کنند. در عوض، پاسخگویی باید یک فرهنگ فراگیر و گسترده در کسب و کار باشد که شامل ارزیابی‌های کلاهبرداری مبتنی بر ریسک و حمایت قابل مشاهده از پیشگیری از کلاهبرداری در سطح هیئت مدیره است.

بوکر تأکید می‌کند که فرهنگ باید از هیئت مدیره و رهبری ارشد بیاید و نمی‌تواند از مدیریت پایین‌تر یا میانی به بالا هل داده شود. این رویکرد از بالا به پایین باید شامل ایجاد و اطلاع‌رسانی سیاست‌های افشاگری باشد تا کارکنان را تشویق کند بدون ترس کلاهبرداری را گزارش دهند. در سناریوهای پرفشار، کارکنان جوان می‌توانند توسط مقامات ارشد تحت فشار قرار گیرند تا پرداخت‌ها را بدون سؤال پردازش کنند. فرهنگ جدید که با آموزش، آگاهی و آموزش تقویت می‌شود، باید گزارش‌دهی را تشویق کند و اطمینان حاصل کند که برای کسانی که این فرهنگ را نقض می‌کنند عواقبی وجود دارد.

موفقیت بلندمدت ECCTA با تعداد کم موارد اندازه‌گیری خواهد شد که انطباق گسترده در صنعت را نشان می‌دهد و اضافه می‌کند که یک استراتژی جدید دولتی کلاهبرداری بر راه‌اندازی یک مرکز جرایم مالی متمرکز است که بخش‌هایی مانند مخابرات، امور مالی، پلیس و دولت همکاری خواهند کرد و داده‌ها را به اشتراک می‌گذارند تا کلاهبرداری را به حداقل برسانند و فناوری را بهبود بخشند.

پست NOTO: چرا کلاهبرداری اکنون عامل تمایز رقابتی مؤسسه مالی شما است، ابتدا در FF News | Fintech Finance منتشر شد.