Ameeriklastel on pensionile minekuks vaja 1,6 miljonit dollarit. 55-aastaste mediaanvara on 205 341 dollarit.

Postitus „Ameeriklased vajavad pensionile jäämiseks 1,6 miljonit dollarit. Tänapäeval on 55-aastasel inimesel keskmiselt 205 341 dollarit.“ ilmus esmakordselt veebisaidil 24/7 Wall St..

Charles Schwabi (NYSE:SCHW) viimase 401(k)-osalejate uuringu kohaselt oli pensionile jäämise „maagiline number“ 2025. aastal 1,6 miljonit dollarit, mis on alla 1,8 miljoni dollari 2024. aastal. Aastaid on ameeriklased küsitluste ajal andnud küsimustikule sama vastuse erinevates versioonides. See arv on mõeldud tähistama mugavat pensionielu: piisavalt raha elukoha, tervishoiu, reiside ja Sotsiaalkindlustuse jäetud lünga katteks. Tegelik probleem on aga see kaugus eesmärgi ja tüüpilise säästja tegelikult kogunud summa vahel. See lünk ongi kogu lugu.

Mis tegelikult keskmise kontol on

Fidelity 2025. aasta IV kvartali pensionianalüüs, mis jälgib rohkem kui 53 miljonit IRA-, 401(k)- ja 403(b)-kontot, määras keskmise 401(k)-kontosaldo 146 400 dollariks ja keskmise IRA-kontosaldo 137 095 dollariks. Need numbrid viitavad veel ühele tugevale aastale saldode osas, kuid keskmised näitavad vaid osa loost.

Keskmine on omaette eksitav. Keskmist tõmbab ülespoole väike grupp kõrgtulu saajaid, kellel on palju aastaid koondumist. Mediaan – see saldo, mille juures pool säästjatest omab rohkem ja pool vähem – annab täpsema ülevaate tüüpilise ameeriklase positsioonist. Vanguardi raport „Kuidas Ameerika säästab 2025“ jälgib mõlemat näitajat ja nende vahe on lai igas vanuserühmas.

Mediaan 401(k)-salod vanuserühmade kaupa

Vaadeldes Vanguardi 2024. aasta osalejate andmeid, annavad mediaansaldod teistsuguse pildi kui päiseskujutatud keskmised:

1. Alla 25: mediaan 12 479 dollarit, keskmine 15 559 dollarit
2. 25–34: mediaan 36 110 dollarit, keskmine 43 149 dollarit
3. 35–44: mediaan 84 156 dollarit, keskmine 95 057 dollarit
4. 45–54: mediaan 151 890 dollarit, keskmine 164 663 dollarit
5. 55–64: mediaan 205 341 dollarit, keskmine 217 851 dollarit
6. 65 ja vanemad: mediaan 184 142 dollarit, keskmine 194 654 dollarit

Mediaansäästja vanuserühmas 55–64, st grupis, kes on kõige lähemal raha tegelikult kasutamisele, omab umbes ühe kaheksandiku 1,6 miljoni dollari summast. See on rahvastik, kellel on Vanguardi konto üldse. Töötajad, kellel puudub ligipääs töökohas pakutavale pensioniplaanile, või need, kes pole kunagi sellele registreerunud, ei ole selles tabelis kaasatud.

Miks on lünka raske sulgeda

Säästumatematika on muutunud keerulisemaks. Isiklik säästumäär on langenud 2024. aasta I kvartalis 6,2%-lt 2026. aasta I kvartalis 3,7%-ni, kuigi per capita kasutatav tulu tõusis 63 638 dollarielt 68 391 dollarini. Kasutatav tulu kasvas, kuid tarbimine kasvas veelgi kiiremini. Osa selgitusest on inflatsioon, samas kui tarbijahinnaindeks oli mai 2026. aastas 333,979 ja reaalne keskmine tunnitasu langes mai 2026. aastas 11,32 dollarielt aastas tagasi 11,24 dollarini.

Mida numbrid soovitavad

Säästjate jaoks, kes püüavad lünka sulgeda, on sissemaksepiirangud kõige otsemine võimalus. 2026. aasta töötajate 401(k)-sissemaksepiirang on 24 500 dollarit, 50–59 ja 64+ aastastele on 8000 dollari „catch-up“-makse ning 60–63-aastastele 11 250 dollari „super catch-up“-makse. Lisaks on IRA-sissemaksepiirang 7500 dollarit, millele lisandub 1100 dollari „catch-up“-makse. Fidelity soovitab säästa 15% enne maksu tulu ja koguda 67. eluaastaks 10-kordne oma palk.

Peamine järeldus on see, et 1,6 miljoni dollari eesmärk ei ole suvaline. Rakendatuna 4% väljavõtmismääral annab see umbes 64 000 dollarit aastas, mis on lähedal praegusele täiskohaga töötajate mediaanpalkadele. Enamik säästjaid ei jõua seda eesmärki isiklike kontodega üksi saavutada, mistõttu on Sotsiaalkindlustus ikka oluline – keskmine pensionär saab praegu programmist umbes 40% oma enne pensionile jäämise tulu kohta. Lünk maagilise numbri ja mediaansaldode vahel näitab, kus tänapäeval tüüpiline ameeriklane elab, ja inimesed, kes eesmärgi saavutavad, on peaaegu alati need, kes ei lõpetanud kunagi sissemakseid.

Postitus „Ameeriklased vajavad pensionile jäämiseks 1,6 miljonit dollarit. Tänapäeval on 55-aastasel inimesel keskmiselt 205 341 dollarit.“ ilmus esmakordselt veebisaidil 24/7 Wall St..