Die KI-Angst, die die Finanzwelt im Griff hat: Warum Krypto aufpassen sollte

Die Finanzdienstleistungsbranche hat eine neue Sorge, die Führungskräfte nachts wach hält, und es sind nicht die üblichen Verdächtigen wie Marktvolatilität oder geopolitische Unruhen. Laut dem neuesten jährlichen Systemic Risk Barometer der Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC) ist künstliche Intelligenz (KI) zu einem kritischen Anliegen geworden, und die Krypto-Branche wäre gut beraten, dies zur Kenntnis zu nehmen.

Die am Mittwoch veröffentlichte globale Umfrage unter Finanzfachleuten zeigt einen Sektor, der mit dem zweischneidigen Schwert der KI-Einführung zu kämpfen hat. Während Unternehmen darum wetteifern, Machine-Learning-Modelle für alles von der Betrugserkennung bis hin zu Handelsalgorithmen einzusetzen, werden die Risiken unmöglich zu ignorieren.

Auf die Frage nach KI-spezifischen Bedrohungen nannten 41% der Befragten Cybersicherheit und Datenschutzanfälligkeiten als ihre Hauptsorge. Dicht dahinter wiesen 38% auf KI-generierte Fehlinformationen hin – die gefürchteten "Halluzinationen", die mit gefährlicher Überzeugung falsche Ergebnisse produzieren können. Weitere 37% nannten unzureichende Governance und Aufsicht, während 34% sich über eine übermäßige Abhängigkeit von KI-Lösungen Sorgen machten.

Fintech selbst rangiert nun für 33% der Befragten als eines der fünf größten systemischen Risiken, knapp unter übermäßiger globaler Verschuldung und Inflation. Das ist eine bemerkenswerte Verschiebung für einen Industriesektor, der bis vor kurzem hauptsächlich als Chance und nicht als Bedrohung angesehen wurde.

"Ein gemeinsames Thema in den Umfrageantworten war die Besorgnis über Unsicherheit – sei es wirtschaftlich, geopolitisch oder im Zusammenhang mit aufkommenden Technologien wie KI", sagte Tim Cuddihy, Chief Risk Officer der DTCC-Gruppe. Er warnte, dass Technologien wie KI und Quantencomputing "neue Wege für Ansteckung und systemische Ereignisse" schaffen könnten.

Warum Krypto es sich nicht leisten kann, dies zu ignorieren

Für die Krypto-Branche sollten diese Erkenntnisse tief nachklingen. Unternehmen für digitale Vermögenswerte gehören zu den aggressivsten Anwendern von KI-Technologie und setzen sie für Market Making, Risikomanagement, Compliance-Überwachung und Kundendienst ein. Börsen nutzen maschinelles Lernen, um Wash-Trading und Manipulation zu erkennen. DeFi-Protokolle integrieren KI-gesteuerte Orakel und automatisierte Market Maker. Krypto-Handelsunternehmen verlassen sich auf KI-gesteuerte Strategien, um sich in 24/7-Märkten zurechtzufinden.

Aber die gleichen Schwachstellen, die das traditionelle Finanzwesen plagen, gelten auch hier, oft mit höheren Einsätzen. Ein kompromittiertes KI-System an einer zentralisierten Börse könnte Marktmanipulation in beispiellosem Ausmaß ermöglichen. Halluzinationen in KI-gesteuerten Smart Contract Audit-Tools könnten kritische Schwachstellen übersehen. Und das Konzentrationsrisiko, das das traditionelle Finanzwesen betrifft, ist bei Krypto noch akuter, wo eine Handvoll KI-Anbieter die Infrastruktur über mehrere Protokolle hinweg dominiert.

Die Erkenntnisse der Umfrage zur Vorbereitung auf Quantencomputing sind besonders relevant für Blockchain-Netzwerke. Nur 29% der Finanzunternehmen bestätigten, dass sie aktiv für quantenbezogene Cybersicherheitsrisiken planen, während 25% die Bedrohung anerkennen, aber keine Minderungsstrategie haben. Für eine Branche, die auf kryptografischer Sicherheit aufbaut, stellt dies einen existenziellen blinden Fleck dar.

Die meisten großen Blockchain-Netzwerke bleiben anfällig für Quantenangriffe, die aktuelle Verschlüsselungsstandards brechen könnten. Während einige Projekte quantenresistente Kryptographie erforschen, bleibt die Einführung begrenzt. Die mangelnde Vorbereitung des Finanzsektors deutet darauf hin, dass die breitere Wirtschaft nicht bereit für den Quantenübergang ist – und Krypto auch nicht.

Die breitere Risikolandschaft

Die KI-Bedenken existieren in einer komplexen Risikoumgebung. Geopolitische Spannungen und Handelskonflikte führten zum vierten Jahr in Folge die Gesamtrisikorangliste an, wobei 78% der Befragten sie unter ihren fünf größten Bedenken nannten. Cyberrisiken belegten mit 63% den zweiten Platz, gefolgt von einer möglichen US-Wirtschaftsverlangsamung mit 41%.

Für Krypto-Märkte überschneiden sich diese traditionellen Risiken mit KI-Schwachstellen auf besorgniserregende Weise. Geopolitische Spannungen könnten Regierungen dazu veranlassen, KI für Finanzüberwachung oder Kapitalkontrollen zu nutzen, möglicherweise gezielt gegen Krypto-Netzwerke. Durch KI-Fähigkeiten verstärkte Cyberangriffe könnten gleichzeitig mehrere Plattformen kompromittieren. Eine wirtschaftliche Verlangsamung könnte Unternehmen dazu zwingen, bei der KI-Governance und -Tests Abstriche zu machen.

Das Konzentrationsrisiko erstreckt sich auch über KI-Anbieter hinaus. Umfrageteilnehmer äußerten Bedenken über die starke Abhängigkeit von einigen wenigen Technologieplattformen und Infrastrukturanbietern – eine Warnung, die direkt auf die Abhängigkeit von Krypto von AWS, Cloudflare und anderen zentralisierten Diensten zutrifft.

Was kommt als Nächstes

DTCC führt diese Umfrage seit 2013 jährlich durch und bietet einen Längsschnitt darüber, wie sich Risikowahrnehmungen entwickeln. Das Aufkommen von KI als erstrangiges Anliegen markiert einen Wendepunkt. Wie Cuddihy bemerkte: "Das effektivste Werkzeug zur Navigation durch Unsicherheit ist branchenweite Kommunikation und Zusammenarbeit."

Für Krypto bedeutet das, über die Mentalität "schnell vorangehen und Dinge kaputt machen" hinauszugehen, wenn es um KI-Einsatz geht. Es bedeutet, KI-Systeme gegen feindliche Angriffe zu stresstesten. Es bedeutet, Branchenstandards für KI-Governance zu entwickeln, bevor Regulierungsbehörden sie auferlegen. Und es bedeutet, sich auf Quantencomputing-Bedrohungen vorzubereiten, bevor sie sich materialisieren.

Der traditionelle Finanzsektor schlägt Alarm wegen KI-Risiken. Die Krypto-Branche mit ihrem Ethos der Dezentralisierung und Sicherheit sollte die Antwort anführen, nicht hinterherhinken.

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