تدعو جمعية المدفوعات، وهي هيئة تجارية مقرها المملكة المتحدة تمثل قطاع المدفوعات، إلى "إطار تنظيمي للمسؤولية المشتركة" بعد نشر ورقة بيضاء يوم الثلاثاء كشفت أن ثلثي مبلغ 250 مليون جنيه إسترليني (330.2 مليون دولار) المفقود في عمليات الاحتيال عبر الإنترنت المتعلقة بالمدفوعات المصرح بها (APP) في أوائل عام 2025 نشأت على منصات رقمية مثل فيسبوك وإنستغرام.
فحصت الورقة البيضاء للجمعية، بعنوان "الأصل الجديد لاحتيال APP"، دور المنصات الرقمية مثل فيسبوك التابع لشركة ميتا (NASDAQ: META) في التعرض لاحتيال APP، أحد أكثر أنواع الاحتيال المالي انتشاراً، حيث يقوم المجرم بالتلاعب أو الخداع أو إقناع الضحية بإجراء دفع رقمي أو تحويل أموال إلى حساب يسيطر عليه المجرم.
وفقاً للتقرير، فُقد مبلغ 450.7 مليون جنيه إسترليني (595.11 مليون دولار) بسبب احتيال APP في المملكة المتحدة في عام 2024، مع تسجيل 257.5 مليون جنيه إسترليني (340 مليون دولار) في النصف الأول من عام 2025. في الوقت نفسه، في جميع أنحاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)، والتي تشمل جميع دول الاتحاد الأوروبي الـ27 بالإضافة إلى آيسلندا وليختنشتاين والنرويج، يُقدر إجمالي التحويلات الائتمانية الاحتيالية بما يتراوح بين 2.2 و2.5 مليار يورو (2.52 و2.87 مليار دولار) سنوياً.
استناداً إلى مقابلات مع مؤسسات مالية كبرى، بما في ذلك باركليز (NASDAQ: BCS)، وريفولوت، ونيشنوايد، وسانتاندير المملكة المتحدة (NASDAQ: SNTUF)، سلط التقرير الضوء على القلق المتزايد في جميع أنحاء القطاع من أن البنوك مضطرة لتحمل تكلفة الاحتيال الذي ينشأ على المنصات الرقمية الكبرى، على الرغم من أن "في معظم الحالات، يحدث التعرض لعمليات الاحتيال عبر الإنترنت."
استناداً إلى أبحاثها، أوضحت الورقة البيضاء كيف تبدأ غالبية احتيالات APP قبل وقت طويل من بدء المعاملة، غالباً ما تبدأ بإعلانات احتيالية على فيسبوك أو إنستغرام، وغالباً ما تنتقل إلى قنوات المراسلة الخاصة مثل واتساب وتليغرام.
"غالباً ما يواجه الضحايا إعلانات احتيالية أو قوائم سوق أو رسائل على المنصات الرقمية لأول مرة قبل وقت طويل من وصول أي تعليمات دفع إلى النظام المصرفي"، حسبما جاء في التقرير. "في النصف الأول من عام 2025، بدأت 66٪ من الحالات المبلغ عنها على المنصات عبر الإنترنت."
ومع ذلك، تابع التقرير أنه بينما تواجه البنوك قواعد السداد الإلزامية، "تظل عمالقة التكنولوجيا معفاة من المسؤولية المالية عن عمليات الاحتيال عبر الإنترنت التي تستضيفها، مما يترك قطاع المدفوعات لتحمل تكلفة إهمال المنصات الرقمية بشكل غير عادل."
لهذا السبب، أعلنت جمعية المدفوعات أنها تدعو حكومة المملكة المتحدة والجهات التنظيمية إلى إعطاء الأولوية لإنفاذ المعايير لعمالقة وسائل التواصل الاجتماعي، لوقف موجة الجرائم المالية.
"لفترة طويلة جداً، لم يكن الملوث هو من يدفع"، قال ريكاردو تورديرا، نائب رئيس السياسات والعلاقات الحكومية في جمعية المدفوعات، في بيان. "بينما تعمل البنوك بلا كلل لسداد الضحايا واكتشاف التحويلات المشبوهة، فإنها تحاول في الأساس التقاط المياه في أسفل الشلال بينما يظل المصدر مفتوحاً على مصراعيه."
وأضاف أنه "نظراً لأن أنظمة ميتا البيئية أصبحت محركاً أساسياً للتعرض لعمليات الاحتيال عبر الإنترنت، فإننا ندعو الحكومة إلى تجاوز التعهدات الطوعية والانتقال نحو معايير إلزامية وقابلة للتنفيذ للمنصات الرقمية لحماية المستهلكين من نقطة منشأ PP."
منذ أكتوبر 2024، تتطلب قواعد الجهة التنظيمية لأنظمة الدفع في المملكة المتحدة من البنوك سداد الضحايا حتى 85,000 جنيه إسترليني (112,230 دولار)، ما لم يكن هناك إهمال جسيم، مع تقاسم المسؤولية بين مقدمي خدمات الدفع المرسلة والمستقبلة. في الوقت نفسه، يتطلب قانون السلامة عبر الإنترنت لعام 2023 من المنصات عبر الإنترنت تقليل وإزالة المحتوى الاحتيالي، ولكن لا يوجد واجب للسداد.
وبالمثل، في الاتحاد الأوروبي، يتم وضع المسؤولية بشكل أساسي أيضاً على مقدمي خدمات الدفع، خاصة عندما تفشل تدابير منع الاحتيال.
ومع ذلك، بموجب القواعد الجديدة التي وافق عليها المشرعون في الاتحاد الأوروبي في نوفمبر الماضي، يمكن أن تتحمل المنصات بما في ذلك ميتا وتيك توك مسؤولية الاحتيال المالي لأول مرة. اتفق المشرعون على أنه يجب على البنوك سداد الضحايا إذا قام محتال، ينتحل صفة البنك، بخداعهم من أموالهم، أو إذا تمت معالجة المدفوعات دون موافقة، ولكن سيتعين على شركات وسائل التواصل الاجتماعي تعويض البنوك إذا كان من الواضح أنها فشلت في إزالة عملية احتيال عبر الإنترنت تم الإبلاغ عنها.
لم يتم تنفيذ هذه القواعد بعد، ولكن عندما يتم ذلك، ستساهم بشكل ما في الإصلاح الذي تدعو إليه جمعية المدفوعات.
من حيث التفاصيل، أوجزت الورقة البيضاء للجمعية إطاراً للمسؤولية المشتركة من شأنه معالجة ما تراه "إخفاقات منهجية"، بما في ذلك التحقق الإلزامي من الهوية للمعلنين وتنفيذ جداول زمنية محددة للاستجابة لإزالة المحتوى الاحتيالي.
قالت جمعية المدفوعات أيضاً إنها تدافع عن إدخال تداعيات مالية للمنصات التي تفشل بشكل متكرر في منع التعرض لعمليات الاحتيال عبر الإنترنت، إلى جانب متطلبات مشاركة المعلومات الاستخباراتية في الوقت الفعلي بين شركات التكنولوجيا وصناعة المدفوعات.
وأضافت أنه: "بدون هذه التدخلات، تحذر الجمعية من أن أزمة الاحتيال في المملكة المتحدة ستستمر في التوسع، مما يترك النظام المالي وعامة الناس لتحمل عواقب إهمال المنصات الرقمية التي تبلغ ملايين الجنيهات."
شاهد: الارتفاع الهادئ لتقنية البلوكشين في التمويل السائد
المصدر: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
