ارتفاع قروض البنوك للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر حتى سبتمبر.

قدمت البنوك الفلبينية المزيد من القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى (MSMEs) في نهاية سبتمبر.

بلغت قروض البنوك للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى 536.51 مليار بيزو في نهاية سبتمبر، بزيادة قدرها 7.13% عن 500.809 مليار بيزو التي تم صرفها في نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لبيانات من بانكو سنترال نج بيليبيناس (BSP). ومع ذلك، كان هذا أقل من 540.92 مليار بيزو في القروض المسجلة في نهاية يونيو.

شكل هذا 4.45% من محفظة القروض البالغة 12.049 تريليون بيزو في النظام المصرفي خلال هذه الفترة.

بموجب قانون الجمهورية رقم 9501 أو الوثيقة العظمى للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى، يجب على البنوك تخصيص 8% من محفظة القروض الخاصة بها للمؤسسات الصغيرة والصغرى (MSEs)، و2% للشركات متوسطة الحجم.

انتهى تخصيص الائتمان الإلزامي في يونيو 2018، أي بعد 10 سنوات من إقرار القانون. ومع ذلك، يواصل البنك المركزي الفلبيني مراقبة إقراض البنوك للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى كجزء من إشرافه الرقابي وتطوير السياسات.

أظهرت بيانات البنك المركزي أن القروض للمؤسسات الصغيرة والصغرى بلغت 225.17 مليار بيزو في نهاية سبتمبر، بزيادة قدرها 9.9% من 204.886 مليار بيزو قبل عام. وشكل هذا 1.87% من محفظة البنوك.

في الوقت نفسه، أقرضت البنوك 311.34 مليار بيزو للمؤسسات المتوسطة في نهاية سبتمبر، مما يشكل 2.58% من محفظة القروض الخاصة بها. وكان هذا أكثر بنسبة 5.21% من 295.923 مليار بيزو التي تم صرفها قبل عام.

وبالتفصيل، قدمت البنوك العالمية والتجارية 158.57 مليار بيزو في القروض للمؤسسات الصغيرة والصغرى حتى سبتمبر، وهو ما يمثل 1.44% من محفظة القروض البالغة 10.98 تريليون بيزو. كما أقرضت 253.35 مليار بيزو للمؤسسات المتوسطة أو 2.31% من الإجمالي.

وصل إقراض بنوك التوفير للمؤسسات الصغيرة والصغرى إلى 31.64 مليار بيزو أو 3.68% من محفظة القروض البالغة 859.55 مليار بيزو، في حين بلغت القروض للمؤسسات المتوسطة 37.23 مليار بيزو أو 4.33% من الإجمالي.

قدمت البنوك الريفية والتعاونية 34.31 مليار بيزو في الائتمان للمؤسسات الصغيرة والصغرى حتى سبتمبر أو 20.35% من محفظة القروض البالغة 168.62 مليار بيزو. كما أقرضت 20.69 مليار بيزو للمؤسسات المتوسطة أو 12.27% من الإجمالي.

سمح البنك المركزي الفلبيني للبنوك الفلبينية باحتساب قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى كامتثال احتياطي بديل لمتطلبات الاحتياطي للمساعدة في دعم القطاع خلال الوباء حتى يونيو 2023. تم تمديد هذا الإجراء فقط لبنوك التوفير والبنوك الريفية والتعاونية حتى 31 ديسمبر 2025.

أخيرًا، صرفت البنوك الرقمية 66 مليون بيزو في القروض لقطاع المؤسسات الصغيرة والصغرى، أي ما يعادل 1.61% من إجمالي محفظة القروض البالغة 40.93 مليار بيزو. شكلت القروض الممنوحة للمؤسسات المتوسطة 0.17% من محفظتها بقيمة 7 ملايين بيزو.

قال البنك المركزي الفلبيني إنه يواصل تعزيز إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى من خلال تحسين تقييم مخاطر الائتمان، وتبسيط طلبات القروض، ودعم التمويل الرقمي، وإنشاء أطر عمل.

قال جون باولو ر. ريفيرا، وهو باحث أول في المعهد الفلبيني لدراسات التنمية، في رسالة عبر فايبر إن الزيادة السنوية في إقراض البنوك للشركات الصغيرة "تعكس تعافي الطلب، وتحسن التنقل، والتوسع المستمر للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى في خدمات الطعام والتجزئة والخدمات اللوجستية."

"حافظت البنوك أيضًا على زخم الإقراض لأن المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى لا تزال محركًا رئيسيًا للاستهلاك المحلي، وقد وسع بعض المقرضين برامج الائتمان المدعومة بالضمانات والتسهيلات المدعومة من الحكومة،" كما قال.

ومع ذلك، قد يكون الانخفاض من مستوى نهاية يونيو ناتجًا عن مخاوف الفساد التي ربما تسببت في تعليق الشركات لخطط التوسع الخاصة بها، مما أدى إلى إبطاء الاقتراض.

"أدت تكاليف التشغيل المرتفعة ومشاعر المستهلكين الضعيفة أيضًا إلى تأجيل العديد من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى لبناء المخزون وخطط الاستثمار، مما قلل من الطلب على الائتمان في الربع الثالث،" كما قال السيد ريفيرا.

وأضاف أن زيادة النشاط الاقتصادي خلال موسم العطلات يمكن أن تعزز إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى نحو نهاية العام.

"قد يشهد إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى ارتفاعًا متواضعًا في الربع الرابع بسبب طلب العطلات، ولكن من المرجح أن يظل النمو منخفضًا بشكل عام. سيعتمد شهية الاقتراض على مدى سرعة استعادة الثقة، ومدى استقرار البيزو، وما إذا كانت المدفوعات الحكومية تعود إلى طبيعتها،" كما قال.

"حتى تتحسن الوضوح بشأن الحوكمة والإنفاق المالي، من المتوقع أن يظل نمو قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والصغرى مستقرًا ولكن ليس قويًا." — كاثرين ك. تشان