يلغي البنك المركزي النيجيري تراخيص 47 بنكاً للتمويل الأصغر بينما تستشهد Sycamore بمشكلات موروثة

أقدم البنك المركزي النيجيري (CBN) على سحب الترخيص التشغيلي لبنك Sycamore للتمويل الأصغر، غير أن شركة التكنولوجيا المالية أفادت بأن هذا القرار يتعلق بإشكاليات موروثة مرتبطة ببنك التمويل الأصغر من الطابَق الثاني ومقره كانو، الذي استحوذت على ترخيصه في إطار توسعها في قطاع الخدمات المصرفية.

ظهر اسم Sycamore ضمن قائمة البنك المركزي النيجيري التي تضم 46 بنكاً للتمويل الأصغر جرى سحب تراخيصها يوم الأربعاء. وأوضحت الشركة أن الإجراء التنظيمي يطال الكيان المُستحوَذ عليه، وينبثق من إشكاليات امتثال تاريخية سابقة للاستحواذ، لا من عملياتها الراهنة.

يعني سحب الترخيص أن التوسع المخطط لـ Sycamore خارج نطاق الإقراض الرقمي نحو الخدمات المصرفية الخاضعة للتنظيم بات يواجه حالة من الغموض من جديد. ويأتي ذلك بعد أقل من شهرين من إعلان المُقرض لـ TechCabal عزمه بناء قاعدة إيداع تتجاوز 40 مليار نيرا (29.13 مليون دولار) في عام 2026.

وقالت الشركة في بيان شاركته مع TechCabal يوم الأربعاء: "كانت Sycamore قد استحوذت على الكيان في إطار توسعها المخطط نحو قبول الودائع والمدفوعات. وكانت الشركة في خضم عملية دمجه ضمن مجموعتها وبنيتها التشغيلية حين رصد البنك المركزي النيجيري ترخيصه خلال مراجعة الامتثال القطاعية الشاملة."

وأضافت الشركة أن أعمالها القائمة تواصل عملها بصورة طبيعية. إذ تستمر منصة الإقراض الاستهلاكي في العمل بموجب موافقة اللجنة الفيدرالية للمنافسة وحماية المستهلك (FCCPC)، فيما تحتفظ شركة Sycamore للاستثمار وإدارة الأصول المحدودة (SIAML) بترخيصها الصادر عن هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC).

وأكدت الشركة: "جميع أموال العملاء واستثماراتهم آمنة ومتاحة بالكامل. وستُصدر الشركة تحديثات إضافية مع تطور الأمور."

على غرار عدد من شركات التكنولوجيا المالية النيجيرية، دخلت Sycamore قطاع الخدمات المصرفية عبر الاستحواذ على بنك تمويل أصغر قائم بدلاً من التقدم بطلب للحصول على ترخيص جديد. تتيح هذه الاستراتيجية لشركات التكنولوجيا المالية الوصول إلى قدرات قبول الودائع، والبنية التحتية للمدفوعات، والتمويل منخفض التكلفة، مع تجنب الإجراءات المطولة للحصول على الترخيص.

لم يُفرد البنك المركزي النيجيري Sycamore بالذكر في إعلانه يوم الأربعاء، إذ سحب التراخيص التشغيلية لـ 47 بنكاً للتمويل الأصغر خلال اليومين الماضيين. ووفقاً للجهة التنظيمية، أخفقت المؤسسات المتضررة في استيفاء الشروط اللازمة لمواصلة العمل بوصفها مؤسسات مالية مرخصة.

يطال الإجراء الأخير مزيجاً من بنوك التمويل الأصغر من الطابَق الأول والطابَق الثاني والبنوك الولائية الموزعة عبر أكثر من اثنتي عشرة ولاية، من بينها لاغوس وكانو وأبوجا وأوغون وكادونا وريفرز. ومن بين المؤسسات المتضررة: NowNow Digital MFB وCreditville MFB وSafegate MFB وSycamore MFB وGold MFB وEntrepreneur MFB.

وأفاد البنك المركزي بأن عمليات السحب جاءت نتيجة خرق واحد أو أكثر، تشمل "عدم كفاية الأصول لتغطية الالتزامات، وإغلاق العمليات دون موافقة البنك المركزي النيجيري، والخمول والتوقف عن الوساطة المالية، والإخفاق في بدء العمليات خلال 12 شهراً من الموافقة على الترخيص، والإخفاق في الحفاظ على الحد الأدنى من رأس المال غير المتضرر بالخسائر."

يتعين على بنوك التمويل الأصغر الوطنية الحفاظ على حد أدنى من رأس المال المدفوع يبلغ 5 مليارات نيرا (3.62 مليون دولار)؛ فيما تستلزم البنوك الولائية مليار نيرا (724,150 دولار)؛ وتحتاج بنوك الطابَق الأول إلى 200 مليون نيرا (145,729 دولار)؛ أما بنوك الطابَق الثاني فتحتاج إلى 100 مليون نيرا (72,865 دولار).

كان وضع بنك Goldman للتمويل الأصغر أشد خطورة، إذ كان قد دخل مرحلة التصفية وتقدم طوعاً بطلب لتصفية أعماله. كما أشار البنك المركزي النيجيري إلى أن المُقرض كان يعاني نقصاً حاداً في رأس المال، وافتقر إلى أصول كافية لتغطية التزاماته، وانتهك أحكام قانون البنوك والمؤسسات المالية الأخرى (BOFIA) لعام 2020.

دخل سحب ترخيص Goldman حيز التنفيذ في 21 مايو، في حين سرت عمليات السحب الـ 46 الأخرى اعتباراً من 1 يوليو.

يأتي هذا الإجراء التنفيذي الشامل في وقت تُحكم فيه الجهة التنظيمية قبضتها على الرقابة على القطاع المصرفي النيجيري في أعقاب استكمال عملية إعادة رسملة البنوك التجارية في وقت سابق من هذا العام. كما يؤكد أن رقابة البنك المركزي النيجيري لا تقتصر على المُقرضين التجاريين، بل تمتد إلى مؤسسات التمويل الأصغر التي لم تعد تستوفي متطلبات الترخيص.

قد تُعيد عملية التنظيف هذه أيضاً تشكيل آليات استحواذ شركات التكنولوجيا المالية على بنوك التمويل الأصغر مستقبلاً. فمع اختفاء البنوك الخاملة وغير الممتثلة من السوق، يُرجَّح أن تشحّ أهداف الاستحواذ، مما يرفع العلاوة على المؤسسات الممتثلة، ويعزز في الوقت ذاته استعداد البنك المركزي النيجيري لتدقيق التراخيص حتى بعد تغيير الملكية.

يستلزم التوسع الحقيقي تجاوز عمليات التكامل السطحية نحو تنفيذ متين وفعّال. لقد صفّينا الضوضاء من مؤتمر Moonshot 2026، وحسّنّا المؤتمر حصرياً لتحقيق روابط رفيعة المستوى بين مؤسسي الشركات الناشئة والمشغلين الماليين العالميين وقادة المؤسسات والأفراد الذين يُعيدون صياغة الأطر التقنية لأفريقيا. احصل على خصم 20% على تذاكر الحجز المبكر لفترة محدودة.